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No importa lo mal que suene, envejecer es inevitable. La peor parte es que muchas personas se ven sorprendidas por la edad avanzada. Independientemente de cómo te sientas o cómo te veas, es importante que comiences a planear tu jubilación. Algunas personas que ya están en edad de jubilarse todavía trabajan para llegar a fin de mes. Esto se puede evitar con una buena planificación.
¿Qué es la planificación para la jubilación?
La planificación para la jubilación es un proceso en constante evolución. Para disfrutar de tu etapa post-jubilación, debes crear un colchón financiero que te apoye. La planificación de cómo llegar allí empieza ahora.
Primero, debes considerar tus metas de jubilación. Ten en cuenta que las metas varían de una persona a otra. Además, revisa diferentes cuentas de retiro que te permitan ahorrar lo suficiente para tu futuro. En caso de que necesites cuidado a largo plazo, necesitarás una póliza de seguro de vida. Algunas pólizas de seguro de vida pueden convertirse en un plan de cuidado a largo plazo.
Si has decidido ahorrar tu dinero para la jubilación en una cuenta de retiro, puedes invertirlo para que crezca. Sin embargo, el dinero en algunas cuentas está sujeto a deducciones fiscales cada año. Por ello, es recomendable consultar con expertos sobre cómo reducir las deducciones fiscales en tus ahorros para la jubilación.
Ahora, enfoquémonos en cómo construir un plan de jubilación efectivo sin importar tu edad actual;
1. Considera tu tiempo hasta la jubilación
Tu edad y la edad estimada de jubilación serán la base para tu estrategia de jubilación. Si aún tienes al menos 30 años para jubilarte, tienes más oportunidad de hacer inversiones más arriesgadas pero rentables, como acciones.
Es diferente cuando una persona de 60 años empieza a planear su jubilación en comparación con una de 30. Esto se debe a que tienen necesidades distintas y las personas más jóvenes, con más tiempo para ahorrar, pueden optar por inversiones más riesgosas.
2. ¿Cuáles son tus necesidades de gasto en jubilación?
Para determinar el tamaño de tu portafolio de jubilación, debes calcular tus necesidades de gasto en esa etapa. La mayoría piensa que solo gastará entre el 70 y el 80% de lo que ha estado gastando, pero no deberías confiar en esas cifras, ya que pueden surgir gastos médicos imprevistos.
Para vivir una vida de calidad después de jubilarte, tu ratio de ahorro debería ser al menos del 100%. Ten en cuenta que el costo de vida aumenta cada año.
3. ¿Cuál es la tasa de rendimiento de tus inversiones después de impuestos?
Es importante calcular la tasa de rendimiento real después de impuestos para evaluar si tu portafolio puede generar los ingresos necesarios. En realidad, una tasa de retorno superior al 10% antes de impuestos se considera poco realista, especialmente para inversiones a largo plazo.
A medida que envejeces, el umbral de rendimiento tiende a disminuir, ya que un portafolio de jubilación de bajo riesgo generalmente está compuesto por valores de renta fija de bajo rendimiento.
4. Evalúa tu tolerancia al riesgo frente a tus metas de inversión
Incluso si cuentas con un gestor profesional de inversiones, es fundamental tener una asignación de cartera que equilibre los objetivos de rendimiento y la aversión al riesgo al planear para la jubilación.
Pregúntate cuánto riesgo estás dispuesto a aceptar para alcanzar tus metas. ¿Deberías reservar algunos ingresos en bonos del Tesoro sin riesgo? Solo asegúrate de sentirte cómodo con los riesgos que tomarás.