¿Por qué es importante tener un seguro de viaje?
El seguro de viaje es una de las cosas más importantes que necesitas cuando viajas, pero a menudo los viajeros lo pasan por alto al planear su aventura.
No conducirías un coche sin seguro ni tendrías una casa sin protección. ¿Por qué arriesgarte a recorrer el mundo sin un seguro de viaje?
Puede parecer un gasto innecesario, pero el seguro de viaje ofrece una red de seguridad vital cuando estás en el extranjero.
Costos imprevistos por enfermedad o lesión, vuelos cancelados, electrónicos dañados, equipaje perdido, fallecimiento de un familiar en casa… todo esto está cubierto por el seguro de viaje.
En resumen, el seguro de viaje es un plan de cobertura de emergencias integral. Es lo más importante que debes obtener para tu viaje y te recomiendo encarecidamente que nunca salgas sin él. He visto cómo ayuda a muchas personas a lo largo de los años, evitando que pierdan miles de dólares.
Yo mismo lo he utilizado en varias ocasiones: para consultar a un médico en Argentina, cuando mi cámara se rompió en Italia, cuando me reventó el tímpano en Tailandia y cuando me robaron el equipaje en Sudáfrica.
En cada caso, me reembolsaron los gastos y pude seguir con mi viaje.
El seguro de viaje estuvo allí cuando mi amigo tuvo que ser evacuado en helicóptero desde la Amazonía tras caerse de un bote, cuando la familia de otra amiga sufrió una pérdida y ella tuvo que volver a casa, o cuando otra amiga fue víctima de robo.
El seguro de viaje está diseñado para que no pierdas una fortuna si ocurre una emergencia en el extranjero. Como la mayoría de los seguros de salud nacionales no cubren fuera del país y las tarjetas de crédito de viaje ofrecen protección limitada, comprar un seguro de viaje es imprescindible para protegerte de lo desconocido.
Como el seguro de viaje puede ser complejo, importante y confuso, quiero explicártelo claramente, ayudarte a entender en qué consiste y mostrarte cómo escoger el mejor plan en pocos pasos.
Qué buscar en un buen plan de seguro de viaje
El seguro es un negocio millonario y muchas compañías quieren su parte. Por eso, te enfrentas a una cantidad abrumadora de empresas, pólizas y términos que pueden ser confusos.
Y, en la letra pequeña, muchas veces descubrirás que los planes no son tan buenos como parecen al principio.
¿Qué debes hacer?
Primero, asegúrate de que tu seguro de viaje tenga un límite alto en gastos médicos. Una buena compañía ofrecerá hasta $100,000 USD en cobertura, aunque las pólizas más caras pueden cubrirte por cantidades mayores. El límite máximo que puedes encontrar ronda los $2,000,000 USD, aunque no entiendo por qué necesitarías una cantidad tan grande.
Los límites altos son importantes porque, si te enfermas, te lesionas o necesitas atención especializada, quieres que tus facturas hospitalarias elevadas estén cubiertas. Lo peor que puedes hacer es optar por una póliza barata con un límite de $20,000 USD, romperte una pierna y alcanzar ese límite antes de que terminen de atenderte. No seas tacaño con tu salud. Asegúrate de tener una cobertura de al menos $100,000 USD.
En segundo lugar, verifica que tu seguro también cubra evacuaciones de emergencia y atención separada de la cobertura médica. Si estás haciendo senderismo y te fracturas la pierna, tu plan debe cubrir tu evacuación al centro médico más cercano.
Si ocurre un desastre natural y necesitas ser evacuado a otro lugar, tu plan también debe cubrir esa situación, con un límite de hasta $300,000 USD.
Además, comprueba si la cobertura de evacuación incluye tu regreso a casa o solo te lleva al centro médico más cercano. Por ejemplo, si te fracturas en el extranjero, la mayoría de las pólizas pagarán tus gastos hospitalarios, pero no el regreso a casa si la lesión no es grave o no requiere atención avanzada.
La cobertura estándar de evacuación solo te traslada si el centro actual es inadecuado o si es «medicamente necesario». Solo en esos casos pagarán tu vuelo de regreso. Por eso, verifica si tu compañía cubre el costo de tu vuelo si lo necesitas.
Si prefieres no permanecer en un hospital extranjero para tratamiento y recuperación, considera un programa de membresía de transporte médico como Medjet. Ellos garantizan que, si eres hospitalizado en el extranjero, podrás ser repatriado, algo que muchas pólizas no aseguran.
Qué debe incluir un buen seguro de viaje
- Cobertura en la mayoría de los países del mundo (incluyendo los destinos que planeas visitar).
- Protección para tus electrónicos (con opción a límites mayores).
- Cobertura para lesiones y enfermedades repentinas.
- Asistencia 24/7 (sin tener que llamar varias veces).
- Cobertura por pérdida, daño o robo de objetos como joyas, equipaje, documentos, etc.
- Cobertura por cancelaciones de hoteles, vuelos y otros transportes en caso de enfermedad, fallecimiento familiar u otra emergencia.
- Cobertura por emergencias políticas, desastres naturales o conflictos que te obliguen a regresar antes de lo previsto.
- Protección financiera si la compañía con la que contrataste quiebra y te quedas varado en otro país.
Sobre electrónicos: la mayoría de las compañías solo ofrecen un límite pequeño (usualmente hasta $500 USD por artículo), en su cobertura básica. Puedes adquirir seguros complementarios para aumentar esa protección.
Muchas aseguradoras de hogar y de electrónicos también ofrecen planes que te ayudan a cubrir tus dispositivos electrónicos.
Si viajas con cámara, portátil, teléfono u otros electrónicos, asegúrate de tener una cobertura adecuada. Son los objetos más propensos a perderse, ser robados o dañarse.
Qué no cubre tu seguro de viaje
Tan importante como saber qué cubre tu plan es conocer qué no cubre. En general, la mayoría no cubre:
- Accidentes durante actividades extremas como ala delta, parapente o puenting (a menos que pagues cobertura adicional).
- Incidentes relacionados con alcohol o drogas.
- Negligencia en el manejo de tus objetos y equipaje.
- Recklessness (la definición varía según la compañía).
- Condiciones preexistentes o revisiones médicas generales. Por ejemplo, si tienes diabetes y necesitas insulina adicional, no estarás cubierto. Tampoco si solo quieres hacerte un chequeo general.
- Dinero en efectivo perdido o robado.
- Tu cobertura por robo no te protegerá si dejaste algo a la vista o sin vigilancia.
- Si hay disturbios civiles que hagan inseguro tu destino y tu gobierno no ha ordenado evacuación, probablemente no estarás cubierto.
Lo que debes revisar en las letras pequeñas
Incluso los mejores seguros tienen límites. Muchas veces, en la letra pequeña, descubrirás que no son tan completos como parecen.
La parte médica del seguro de viaje se centra en emergencias, no en reemplazar tu atención médica habitual. Muchas personas compran seguro y se decepcionan al descubrir que no pueden usarlo para un chequeo anual.
Recuerda: obtienes lo que pagas. Si ves dos compañías con planes similares, pero una es mucho más barata, pregúntate por qué.
Normalmente, la diferencia está en los detalles: pagos menores, procesos de reclamación más largos, más rechazos o reglas complicadas que impiden que te paguen cuando lo necesitas.
El seguro de viaje es para accidentes. Está para protegerte en emergencias y, si es necesario, devolverte a casa rápidamente. Si buscas un plan de salud global (porque ahora eres expatriado o nómada digital), necesitas un plan diferente, como los que ofrecen Insured Nomads.
Resumen: lo que necesitas en un seguro de viaje
Si quieres:
- Pagar gastos si te enfermas o lesionas en un viaje
- Cobertura médica y de accidentes en viaje
- Ser llevado al hospital más cercano o regresar a casa si es necesario
- Evacuación y repatriación de emergencia
- Reembolso si debes cancelar o terminar temprano tu viaje
- Cancelación o interrupción del viaje
- Reembolso por equipaje perdido, robado o dañado
- Cobertura por robo y pérdida de equipaje
- Ayuda para encontrar un médico en el extranjero
- Asistencia 24/7
- Pago por daños en coche de alquiler
- Seguro por colisión del coche (CDW)
Las 4 mejores compañías de seguro de viaje
El mundo está lleno de compañías de seguros. En tu búsqueda, encontrarás cientos de ellas. Para ayudarte a distinguir las mejores, aquí te comparto mis favoritas.
Estas son las compañías que usaría con confianza. Si encuentras alguna que no está aquí, probablemente no la recomendaría. Tras investigar cientos de pólizas en los últimos diez años, estas son las que considero confiables:
La compañía número uno para viajeros
Mi favorita es Safety Wing. Ofrecen planes económicos y convenientes, diseñados para nómadas digitales y viajeros con presupuesto ajustado. Tienen tarifas mensuales baratas, excelente atención al cliente y un proceso de reclamación sencillo, ideal para quienes están en movimiento.
Los uso porque puedo comprar y renovar mi póliza en línea en minutos, tienen un equipo muy atento y receptivo que responde a dudas por redes sociales, ofrecen buena retroalimentación y, lo más importante, brindan mucha cobertura a un precio accesible. Puedes leer mi reseña completa de Safety Wing aquí. Otras buenas opciones de seguros de viaje son:
- Ideal para nómadas digitales y expatriados
- Lo más parecido a un seguro de salud convencional
- Cubre no emergencias
- Telemedicina y salud mental
- Planes a corto plazo y anuales
- Cobertura extensa para transporte médico
- Disponible para residentes de EE. UU., Canadá y México
- Cubre COVID-19
- Tiempo limitado en instalaciones médicas extranjeras
- Compara planes de 23 proveedores
- Mejor opción para mayores de 65 años
- «Defensores en cualquier momento» para solicitar revisión de reclamaciones si consideras que fueron denegadas injustamente
- Precios garantizados bajos
- Cobertura médica integral y por cancelaciones
- Cubre deportes y actividades de aventura
- Proceso de reclamaciones en línea sencillo
- Atención al cliente 24/7
Compra tu seguro de viaje lo antes posible
Puedes adquirir un seguro de viaje hasta el día de tu salida (normalmente en 24-48 horas se activa). Algunas compañías, como Safety Wing, permiten comprar planes en el extranjero. Incluso después de reservar tu vuelo, puedes contratar el seguro siempre que esté activo antes de partir.
Aunque puedes esperar hasta el último momento, lo mejor es adquirirlo cuanto antes. Cada día que pasa, aumenta la posibilidad de que ocurra algo y no podrás contratarlo después de que suceda.
Si un huracán arruina tu viaje, solo estarás cubierto si compraste el seguro antes de que se formara. ¿Compraste un plan un día después de visitar al médico pero antes de que te diagnosticaran? No estará cubierto, ya que la visita ocurrió antes del inicio del seguro.
No esperes para contratarlo. He visto casos en los que sucede demasiado a menudo. Cuando ya sabes a dónde vas y las fechas, compra tu seguro de viaje.
No quieres terminar como mi amiga en Perú, que decidió no contratar cobertura y terminó rompiéndose un brazo, gastando mucho dinero en su reparación en Lima. Mejor prevenir que lamentar.