1. Analiza tu Portafolio
Es fundamental analizar tu portafolio para obtener datos confiables que te permitan identificar tus vulnerabilidades más importantes y planificar mejor ante posibles eventos negativos. La información que debes incluir en tu análisis abarca clasificaciones firmográficas y geográficas como NAICS/SIC, número de empleados, ventas, años en el negocio, además de datos de pago como antigüedad y utilización de crédito.
Muchas herramientas actuales ofrecen paneles fáciles de usar que te permiten comparar con tus propios datos de portafolio. También puedes obtener diferentes puntuaciones para evaluar estabilidad financiera, riesgo y probabilidad de recuperación, lo cual es muy útil para benchmarking y segmentación profunda. Solo con un análisis exhaustivo y metódico de tu portafolio podrás obtener insights predictivos y mejorar tu planificación.
2. Ubica a los Clientes en Riesgo
Clasifica a tus clientes por segmento industrial:
- Identifica aquellos en sectores que han sido más afectados por la pandemia, como viajes, turismo, alojamiento, servicios de comida y entretenimiento, ya que es probable que enfrenten dificultades financieras durante toda la crisis.
- Detecta a los que pertenecen a las 10 industrias con mayor exposición en tu portafolio o mayor utilización de crédito. Si tienes clientes en esas industrias, ordénalos por estado y municipio y mantén un seguimiento cercano.
3. Monitorea tu Portafolio
De manera proactiva y constante, monitorea tu portafolio para detectar eventos de riesgo emergentes o elevados, como:
- Pagos atrasados que empeoran
- Disminución en las puntuaciones de crédito
- Nuevas cargas o gravámenes
- Nuevas cobranzas
A medida que tus cuentas por cobrar envejezcan en los próximos meses, es probable que los pagos atrasados aumenten notablemente a medida que surjan dificultades en los clientes. La buena noticia es que hoy en día existen tecnologías que ofrecen una visión integral de las finanzas de tus clientes y te alertan en tiempo real cuando ocurren cambios en su salud financiera.
Con notificaciones proactivas sobre eventos como pagos atrasados, cambios en los días más allá del plazo (DBT) y deterioro en las puntuaciones, podrás monitorear tus cuentas de mayor riesgo y recibir alertas cuando sucedan eventos fuera de tu portafolio de cuentas por cobrar.
4. Enfócate en las Exposiciones de Alto Riesgo
En temas de cobranza, concentra tus recursos en las exposiciones de alto riesgo que hayas identificado para generar pagos y mantener el flujo de efectivo. Esto puede lograrse aumentando las reservas para deudas incobrables y adoptando condiciones de pago más flexibles, ya que los clientes pueden solicitar mayor flexibilidad debido a sus dificultades financieras actuales.
Con la distribución de vacunas, hay un optimismo creciente de que esta pandemia pueda controlarse en algún momento del año. Mientras tanto, con estas herramientas, puedes reducir tu riesgo y exposición para asegurar tu estabilidad financiera durante este año y en adelante.