Obtener — y usar — tarjetas de crédito es un componente esencial de cualquier estrategia de puntos y millas, aunque todavía existe mucho temor alrededor de ellas. Y es comprensible. La mayoría de nosotros hemos sido enseñados en algún momento que las tarjetas de crédito son malas. A menudo se asocian con la deuda, que puede ser abrumadora.
Pero hay mucho más en las tarjetas de crédito que solo deuda. Cuando se entienden y usan de manera responsable, sus recompensas y beneficios pueden abrirte muchas puertas en el mundo del viaje y las finanzas.
Por eso, hoy quiero disipar algunos de esos miedos sobre las tarjetas de crédito de viaje explicando exactamente cómo funcionan. ¡Al entender el sistema, estarás mucho más cerca de hacer que trabaje para ti!
¿Cómo funcionan realmente las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito te permiten pedir dinero prestado a los bancos, que luego debes devolver. Básicamente, facilitan un préstamo a corto plazo. Cuando abres una tarjeta de crédito, te asignan un límite de crédito, que es la cantidad máxima que puedes gastar. Cada mes, puedes gastar hasta ese límite.
Si devuelves ese dinero al final del mes, no hay penalización. Tu “préstamo” queda saldado y el mes siguiente puedes gastar hasta ese límite nuevamente.
Si no pagas el saldo al cierre del ciclo, te cobrarán intereses sobre el monto restante. Un interés alto (probablemente alrededor del 20%).
La clave para ganar puntos y millas con las tarjetas de crédito es nunca gastar más dinero del que realmente tienes, incluso si tu límite de crédito es mayor. Debes usar tu tarjeta como si fuera una tarjeta de débito, gastando solo lo que puedas pagar y saldando el saldo completo cada mes. Así evitarás esos altos cargos por intereses.
Usadas de esta manera, las tarjetas de crédito de viaje pueden ser una herramienta increíble para obtener vuelos gratis, beneficios de viaje y estadías en hoteles, todo sin gastar dinero adicional. Solo compra tus víveres, gasolina, cenas, lo que sea que gastes normalmente, con tu tarjeta de crédito de viaje y paga el saldo cada mes. Haz eso y podrás disfrutar de todos los beneficios (viajes gratis) sin los negativos (altas tasas de interés). También mejorarás tu puntuación crediticia, lo cual puede ayudarte en el futuro si necesitas hacer una compra grande.
De esta forma, puedes conseguir toneladas de vuelos gratis, habitaciones de hotel, vacaciones e incluso reembolsos en efectivo. ¿Lo mejor? Nunca ha sido tan fácil ganar puntos. Incluso ahora puedes ganar puntos en tu alquiler de vivienda.
¿Cómo empezar a usar tarjetas de crédito?
Si eres nuevo en el uso de tarjetas de crédito, quizás no tengas mucha historia crediticia y no te aprueben las mejores tarjetas de viaje. En ese caso, debes trabajar en mejorar tu crédito.
Para comenzar, te recomiendo obtener una tarjeta de crédito asegurada. Esto implica pagar un saldo por adelantado (generalmente unos pocos cientos de dólares), que luego se convierte en tu límite de crédito. Puedes gastar hasta esa cantidad y pagarla, demostrando a las compañías de tarjetas que eres un usuario responsable.
Empresas como Capital One y bancos locales ofrecen tarjetas aseguradas para ayudarte a construir crédito. También puedes consultar con tu banco o cooperativa de crédito para ver si tienen opciones disponibles. Revisa esta lista para más sugerencias.
Otra forma de mejorar tu puntaje es solicitar ser usuario autorizado en la tarjeta de alguien con buen crédito. Esto puede ayudar a subir tu puntuación, pero ten en cuenta que esa persona será responsable del saldo. Solo hazlo con alguien en quien confíes y no traiciones esa confianza dejando la cuenta con saldo impago o dañando su crédito.
Sea cual sea tu método para mejorar tu puntuación, a medida que sube, podrás solicitar y ser aprobado para tarjetas no aseguradas, que son las que normalmente consideras como tarjetas de crédito. Probablemente querrás comenzar con tarjetas de viaje sin cuota anual mientras aprendes a manejar los puntos y millas.
Elegir una tarjeta de crédito
No existe una tarjeta de crédito perfecta, solo la que mejor se adapta a ti. Cada persona tiene diferentes metas, así que primero debes definir las tuyas para saber qué tarjeta te ayudará a alcanzarlas. No tener un objetivo es uno de los errores más comunes en puntos y millas, porque te deja sin rumbo, como un barco sin timón.
¿Quieres que tus puntos cubran la estadía en un hotel para la boda de un amigo el próximo verano? ¿O quizás buscas vuelos gratis a México para una escapada invernal? Tal vez te interesa hacer tus viajes más cómodos y prefieres una tarjeta premium que ofrezca beneficios como acceso a salas VIP en aeropuertos.
Sea cual sea tu objetivo, hay una tarjeta para ti.
Algunos aspectos clave a considerar al elegir una tarjeta:
1. Una oferta de bienvenida enorme – Estas ofertas, también conocidas como bonos de inscripción, son la forma más rápida de acumular muchos puntos en poco tiempo. Al gastar cierta cantidad en los primeros meses, recibirás un gran número de puntos de golpe. Por ejemplo, “obtén 60,000 puntos si gastas $3,000 USD en los primeros tres meses” es una oferta común. Esa cantidad de puntos puede equivaler aproximadamente a un vuelo de ida y vuelta en clase económica desde tu país a Europa, así que no debes ignorarlas. Son la forma más rápida de empezar a acumular puntos y millas.
2. Categorías de ganancia de bonificación – Son categorías en las que obtienes más puntos que solo uno por dólar gastado (que es lo habitual). Por ejemplo, la tarjeta Mastercard® de recompensas ofrece 3x puntos por dólar en restaurantes, 2x en viajes y 5x en Lyft si vinculas tus cuentas (solo tienes que usar tu tarjeta 5 veces por ciclo de facturación para ganar puntos – consulta beneficios aquí). Si gastas mucho en esas categorías, te será mucho más fácil acumular puntos que si solo ganaras 1x por dólar. Nunca aceptes solo un punto por dólar, busca al menos dos.
3. Beneficios de viaje que realmente usarás – Las tarjetas de viaje siempre intentan ofrecer más beneficios. Asegúrate de que la tarjeta que elijas tenga beneficios que vayas a usar. Personalmente, priorizo acceso a salas VIP, equipaje facturado gratis y embarque prioritario (en mis tarjetas de aerolínea), estadías en hoteles sin costo y sin cargos por transacciones en el extranjero. Pero tus prioridades pueden ser diferentes, así que busca la tarjeta que mejor se adapte a ti.
Para una revisión más profunda sobre cómo elegir una tarjeta de crédito, visita mi publicación dedicada al tema.
Beneficios comunes de las tarjetas de crédito de viaje
Las tarjetas de recompensas de viaje ofrecen diversos beneficios dirigidos a viajeros. En general, cuanto mayor sea la cuota anual, más beneficios tendrás, aunque incluso las tarjetas sin cuota ofrecen recompensas y ventajas.
A continuación, algunos beneficios que puedes esperar de la mayoría de las tarjetas de viaje:
- Sin cargos por transacciones en el extranjero
- Seguro y protección en viajes (lee siempre la letra pequeña para saber qué cubre)
- Categorías de ganancia de bonificación (restaurantes y viajes son las más comunes)
- Capacidad de transferir tus puntos a socios de viaje para canjearlos por vuelos y estadías gratis
Aunque muchas personas inicialmente dudan en pagar una cuota anual, las tarjetas con cargos ofrecen más beneficios, que pueden compensar ampliamente el costo. Además, suelen incluir:
- Categorías de bonificación con tasas de ganancia más altas
- Acceso a salas VIP en aeropuertos
- Reembolso de tarifas de Global Entry y TSA PreCheck
- Créditos en viajes y estilo de vida
Las tarjetas de hotel y aerolínea también ofrecen beneficios como check-in anticipado, equipaje facturado gratis y embarque prioritario en esas compañías específicas.
Como puedes ver, tener una o varias tarjetas de crédito puede hacer que tus viajes sean mucho más fáciles y cómodos.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito
¿Debo pagar mi saldo en cuanto hago una compra? No es necesario pagar el saldo después de cada compra. Normalmente, tienes un período de gracia de varias semanas entre la compra y la fecha de pago. Siempre que pagues en su totalidad antes de la fecha de corte, estarás bien. “Llevar saldo” significa pagar después de la fecha límite, lo que genera intereses, algo que nunca debes hacer porque anula los beneficios de la tarjeta.
La tasa promedio de interés en EE. UU. es del 20%, así que siempre es recomendable pagar la deuda en su totalidad cada mes.
¿Abrir muchas tarjetas de crédito afecta mi puntaje? Aunque abrir y cerrar varias tarjetas en poco tiempo puede afectar brevemente tu puntaje, solicitar unas pocas a lo largo del tiempo no lo dañará de forma significativa. Cada consulta genera una pequeña caída en tu puntuación, ya sea por solicitar una tarjeta, un préstamo hipotecario o un préstamo de auto. Si distribuyes bien tus solicitudes y pagas tus cuentas puntualmente, tu crédito no sufrirá daños a largo plazo.
¿Cómo se calcula mi puntaje de crédito? Muchas personas piensan que solo depende de pagar a tiempo, pero las agencias de crédito consideran varios factores, como tu historial de pagos, uso del crédito (el porcentaje de tu crédito disponible que estás usando), cuánto tiempo has estado construyendo crédito, tu mezcla de créditos y las consultas recientes.
¿Cómo puedo consultar mi puntaje de crédito? Puedes ver tu puntaje y reporte de crédito gratis en AnnualCreditReport.com. La ley federal obliga a las agencias a ofrecerte un reporte gratuito cada 12 meses. Así podrás identificar qué aspectos necesitas mejorar.
¿A qué edad puedo solicitar una tarjeta de crédito? Técnicamente, puedes solicitar una tarjeta desde los 18 años, aunque los requisitos dificultan que te aprueben. Es probable que no tengas historial crediticio y debas demostrar ingresos, lo cual puede ser difícil si eres estudiante. La mejor opción para construir crédito entre los 18 y 21 años es obtener una tarjeta asegurada, una tarjeta para estudiantes o ser usuario autorizado en la tarjeta de alguien más. Después de los 21, estas restricciones desaparecen y será más fácil obtener una tarjeta convencional.
Con los años, he disfrutado de muchos vuelos gratis, mejoras, estadías en hoteles y otros beneficios solo por usar tarjetas de crédito. Tú también puedes hacerlo. Solo paga tu saldo cada mes y usa tus compras diarias para ganar viajes gratis y beneficios increíbles, sin gastar más.
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Reserva tu viaje: Consejos y trucos logísticos
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No olvides el seguro de viaje El seguro de viaje te protege contra enfermedades, lesiones, robos y cancelaciones. Es una protección completa en caso de que algo salga mal. Nunca viajo sin él, ya que he tenido que usarlo varias veces. Las mejores compañías en cuanto a servicio y valor son:
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