Recientemente empecé a usar la Cuenta sin fronteras de TransferWise y en esta reseña te contaré todo sobre TransferWise para negocios y cómo abrir una cuenta bancaria.
¿Cuánto tiempo te toma hacer una transferencia de fondos normal? Un par de minutos, ¿verdad? Y quizás solo unos segundos si tienes una conexión a Internet rápida.
Ahora, ¿qué pasa con las transferencias internacionales de fondos?
Bueno, las transferencias de dinero transfronterizas, especialmente aquellas que implican un cambio de moneda, requieren mucho más tiempo. Además, suelen tener muchas tarifas ocultas. Pero eso está empezando a cambiar.
TransferWise, con su cuenta sin fronteras, se está convirtiendo rápidamente en líder en transferencias internacionales y cambio de divisas.
Fuentes sugieren que más de 5 millones de personas usan TransferWise. La cantidad promedio que se transfiere mensualmente a través de TransferWise es de aproximadamente 4 millones de dólares.
La mayoría de los usuarios la consideran fácil de usar, segura, confiable y la opción más económica disponible.
¿Qué es exactamente esta cuenta sin fronteras de TransferWise?
Es simplemente una cuenta en línea que te permite mantener dinero en más de 40 monedas diferentes. Pero no es tu cuenta bancaria habitual.
Sin embargo, con la cuenta sin fronteras de TransferWise, puedes enviar y recibir pagos. Si tienes una cuenta personal como ciudadano europeo, obtienes una tarjeta de débito gratuita para gastar en cualquier país y en cualquier moneda.
Pero, ¿realmente facilita y abarata el envío de dinero? ¿Es la mejor opción para ti? ¿Puedes confiar en la cuenta sin fronteras de TransferWise? ¿Es buena para freelancers, viajeros frecuentes y expatriados?
Aquí tienes una revisión en profundidad de la cuenta sin fronteras de TransferWise. Esto te ayudará a encontrar respuestas a las preguntas anteriores.
Facilidad de uso
Abrir una cuenta sin fronteras con TransferWise es sumamente sencillo. Solo necesitas un correo electrónico y una contraseña. Prácticamente puedes hacer o recibir tu primer pago en minutos después de iniciar sesión.
También cuenta con una aplicación móvil que facilita pagar y recibir dinero mientras estás en movimiento.
La facilidad de uso y el inicio de sesión rápido suelen ser ventajas. Pero, algunas personas piensan que esto podría indicar una falta de seguridad.
Cuando empecé a usar TransferWise, también tenía esa duda. Habría sido mejor si la plataforma tuviera algunos pasos adicionales para conocerte mejor antes de hacer un pago. Eso habría reforzado la sensación de que es una plataforma segura.
Esto nos lleva a nuestro siguiente punto. ¿Es segura la cuenta sin fronteras? ¿Puedes confiar en ellos con tu dinero?
Seguridad
TransferWise está registrada ante las autoridades financieras en varios países.
Es una remesadora de dinero con licencia en algunos estados de EE. UU., operando bajo la supervisión de las autoridades correspondientes. Está registrada en la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) en EE. UU. Y en el Reino Unido, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) regula sus operaciones. En todos los países donde opera, cumple con los estándares regulatorios.
Además, mantienen tu dinero en una cuenta separada. En el peor de los casos, si quebraran, tu dinero seguiría estando seguro.
Otra prueba de que la cuenta sin fronteras de TransferWise es segura es que, si pierdes tu tarjeta de débito, puedes bloquearla inmediatamente. Puedes solicitar reemplazos a través de la web o la aplicación.
Costos
La razón principal por la que la gente (incluyéndome) cambia de métodos tradicionales de transferencia internacional (como Payoneer en mi caso) es el costo.
TransferWise es una forma económica de transferir fondos a través de las fronteras y en diferentes monedas.
Pero, ¿es realmente una alternativa de bajo costo?
Para la mayoría de los pares de divisas, TransferWise cobra una tarifa menor al 1% del monto total de la transacción. La tarifa depende de las monedas que estás intercambiando y del país al que envías el dinero.
Esto es mucho más barato que una transferencia a través de la mayoría de los bancos.
También, tendrás que pagar una tarifa similar por usar tu tarjeta de débito. La facilidad de retirar dinero en cajeros automáticos vinculados a la tarjeta permite retirar hasta 250 dólares/libros o su equivalente cada mes. Si superas ese límite, se aplica un cargo del 2% sobre el monto total del retiro.
Hay una tarifa muy baja por agregar dinero a tu cuenta sin fronteras: 0.35% en EE. UU. Pero agregar libras esterlinas en el Reino Unido mediante transferencia bancaria es gratuito.
Las transacciones gratuitas incluyen:
- Abrir una cuenta
- Gastar desde la cuenta
- Recibir pagos
- Transferencias entre cuentas sin fronteras
En resumen, la cuenta sin fronteras de TransferWise ES una opción de bajo costo. Si entiendes bien cómo funcionan las tarifas, estarás protegido de sorpresas desagradables.
Y eso es bastante fácil con su transparencia.
Transparencia
Al realizar transferencias internacionales o cambios de divisas, muchas personas se quejan de no haber sido informadas claramente de los cargos que se aplicarían.
Esto, sin embargo, no sucede con la cuenta sin fronteras de TransferWise. Ellos te cobran a la tasa del mercado medio.
Esto significa que obtienes la mejor tasa posible y no hay tarifas ocultas.
Al usar el servicio, te informan claramente qué porcentaje o tarifa fija tendrás que pagar por la transacción.
Cobertura del servicio
La cuenta sin fronteras de TransferWise tiene una cobertura de servicio muy amplia.
Actualmente, el servicio está disponible en los siguientes países: Australia, Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Francia (solo metropolitana), Alemania, Hungría, Islandia, Italia, Irlanda, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Nueva Zelanda, Noruega, Polonia, Portugal, Rumanía, Eslovaquia, Eslovenia, España, Suecia, Países Bajos, Reino Unido, Estados Unidos, Suiza.
También cubre Gibraltar y las dependencias de la Corona Británica: Guernsey, Isla de Man y Jersey.
En cuanto a las monedas, con la cuenta sin fronteras de TransferWise puedes mantener saldos en las siguientes monedas: GBP, EUR, NZD, AUD, CAD, USD, AED, IDR, PEN, ARG, ISL, PHP, INR, POL, BGD, JPY, PKR, CH, CLP, CNY, CZK, DKK, EGP, GEL, HKD, HRK, HUF, KES, KOR, LKA, MAD, MXN, MYR, NGN, NOK, NPR, RON, RUB, SEK, SGD, THB, TKR, UAH, VND, ZAR
Además, la tarjeta de débito puede usarse en todos los lugares que acepten MasterCard. Esto es una ventaja adicional.
Con una cobertura tan completa, la cuenta sin fronteras es una solución integral para la mayoría de los usuarios.
Atención al cliente
Puedes acceder a los servicios de atención al cliente de TransferWise en inglés, francés, español, alemán, polaco y varios otros idiomas.
Aunque muchas personas sienten que la falta de soporte telefónico es una desventaja, el soporte básico por chat en vivo y la información en la web suelen ser suficientes.
Entonces, ¿no hay desventajas en una cuenta sin fronteras de TransferWise? Aparentemente no.
Algunas de las limitaciones de esta casi perfecta plataforma de cambio de divisas son:
- No es posible hacer transferencias en efectivo o cheques. Solo puedes agregar fondos mediante transferencias bancarias o tarjetas de débito/crédito.
- No todos los países y monedas son soportados todavía.
- Al enviar pagos, el destinatario debe tener una cuenta bancaria. Esto puede ser un problema para algunas personas.
- Los destinatarios no podrán retirar efectivo ni transferir el monto recibido a sus monederos móviles.
- Para transacciones superiores a 10,000 dólares, los proveedores tradicionales de servicios de cambio suelen ser más económicos.
- No hay opción de tarjeta de crédito ni puede usarse como garantía, por ejemplo, para prestar un coche.
- No hay opción de sobregiro.
Esto significa que la cuenta sin fronteras de TransferWise no reemplaza tu cuenta bancaria básica. Sin embargo, es una adición bienvenida para quienes transaccionan frecuentemente en diferentes monedas y países.
Cuenta sin fronteras de TransferWise para expatriados, viajeros y freelancers
¿Aún tienes dudas sobre usar la cuenta sin fronteras de TransferWise?
Aquí tienes tres factores que pueden ayudarte a decidir:
Si los países y monedas en los que quieres transaccionar están cubiertos por TransferWise, puedes usarla. Si no encuentras el país o moneda que necesitas, lo mejor es consultar la página oficial y decidir en consecuencia.
Si necesitas una cuenta de cambio de divisas para transacciones menores a 10,000 dólares, TransferWise es la opción más económica. Aprovechar las tasas del mercado medio es una decisión inteligente. Para transacciones de mayor valor, usa canales tradicionales.
Al igual que en todas las plataformas de pago en línea, TransferWise es fácil de usar solo si conoces bien la plataforma. Si no eres muy experto en tecnología, es recomendable que primero te informes bien. (Puedes usar su centro de ayuda) y luego usar la plataforma o la aplicación.
La cuenta sin fronteras de TransferWise