El Mejor Seguro de Viaje para Viajeros a Largo Plazo en 2026

¿Deberías asegurar tus pertenencias? 🎒

Aunque tener algún seguro es importante, te recomendaría no contratar demasiados. Ten en cuenta que, en promedio, pagar por un seguro no siempre resulta rentable. Las compañías de seguros necesitan cobrar suficientes primas para cubrir reclamaciones legítimas y fraudulentas, además de sus propios gastos, marketing y beneficios.

Mi política personal es asegurar solo los eventos improbables que podrían arruinarme financieramente.

Sí, duele tener que pagar unos 2.000 dólares por una MacBook Pro si la roban o la destruyen. Pero, ¿vale la pena pagar 500 dólares cada año, solo por si acaso? Solo si no puedes ahorrar unos pocos miles de dólares como reserva o usar un portátil más barato en caso de avería.

Si alguien roba todas mis pertenencias, incluyendo ropa y teléfono, me costaría unos 6.000 dólares reemplazarlas con artículos nuevos.

Aunque doloroso, eso no me pondría en deuda. Y la probabilidad de que ocurra es bastante baja. Por eso, no gastaré dinero asegurando mis objetos.

La alternativa: Autoasegurarse para las cosas pequeñas 💰

La mayoría paga demasiado en primas de seguro. Entiendo que puedas valorar la tranquilidad de estar cubierto ante cualquier eventualidad.

Pero si haces cálculos básicos, verás que estás tirando dinero a la basura.

Considera este enfoque:

• Solicita cotizaciones para asegurar todo lo que instinctivamente quieres cubrir: conexiones de vuelos, esa cámara que apenas usas, tu smartphone, tu portátil, retrasos en equipaje, robos menores y, por supuesto, seguro de viaje para emergencias médicas.
• Solicita cotizaciones sin deducibles, si es posible.
• Supón que tu prima anual total es de 3.000 dólares.
• Luego, compara con lo que pagarías solo por las cosas que podrían arruinarte financieramente, como el seguro de salud de emergencia.
• Elige un deducible alto con el que te sientas cómodo, al menos unos pocos cientos de dólares al año. Recuerda, tu objetivo es no tener que usar el seguro, así que es mejor pagar menos cada año y quizás un poco más en el año que realmente lo necesites.
• Por ejemplo, una prima de unos 500 dólares anuales. Como verás más adelante, ese es un número fácilmente alcanzable.
• Compra un seguro barato con deducible alto y, cada año, deposita el dinero ahorrado (por ejemplo, 2.500 dólares en este ejemplo) en una cuenta de ahorros de alto interés o en un fondo indexado de bajo costo, destinado a cubrir gastos que normalmente cubriría un seguro más caro.
• Observa cómo crece tu fondo personal de seguro año tras año. Cuando necesites pagar algo cubierto por el seguro más costoso (incluidos deducibles), retira ese dinero de tu fondo.
• Además, evitas llenar formularios largos, buscar recibos antiguos y luchar con agentes de reclamaciones que intentan evitar pagar lo que te corresponde.

Cómo obtener el seguro adecuado

Veamos los diferentes tipos de seguro que deberías considerar para tu viaje.

Seguro de salud para viajes 🏥

Aunque estés cubierto por gastos médicos en tu país, es importante tener cobertura para emergencias en el extranjero.

¿Qué pasaría si estás en EE. UU., Japón, Australia o países con atención sanitaria más barata y sufres una enfermedad grave o un accidente que requiere tratamiento local?

Podrías enfrentarte a facturas médicas de decenas o incluso cientos de miles de dólares, a menos que tengas seguro.

Un buen seguro de viaje para emergencias médicas cubrirá los costos de tratamientos que puedan poner en riesgo tu vida.

Es importante destacar que la mayoría de los seguros de salud para viajes no son seguros “primarios”. Dependen de que tengas derecho a tratamiento en el país donde te encuentres y te trasladarán allí si necesitas atención a largo plazo.

Por eso, incluso si tienes seguro de viaje, asegúrate de estar cubierto para tratamientos prolongados en tu “país de origen”.

Si no es así, te recomiendo leer nuestro artículo sobre seguro de salud mundial primario.

Evacuación de emergencia 🚁

Muchos seguros de viaje incluyen transporte médico de emergencia o evacuación médica, también conocida como evacuación de emergencia. También existen membresías independientes para evacuación, que suelen ser más caras.

¿Qué cubren estas pólizas, qué límite es suficiente y realmente lo necesitas?

Normalmente, una póliza de evacuación de emergencia se activa cuando el hospital inicial no puede brindar la atención adecuada.

La decisión de trasladarte a otro lugar la toman el médico local y el asesor médico de tu aseguradora.

La póliza cubrirá el transporte a un hospital adecuado, pero los costos médicos en llegada no están incluidos, a menos que formen parte de un seguro de viaje para emergencias médicas. Las membresías independientes solo cubren hasta que llegas al hospital.

Son especialmente útiles si haces senderismo en zonas remotas o viajas en países menos desarrollados. Si pasas mucho tiempo en grandes ciudades de países desarrollados, no es tan importante, pero conviene estar cubierto para viajes específicos.

Los límites varían desde 25.000 dólares hasta millones o incluso cobertura ilimitada. Como los costos de evacuación pueden ser muy altos, recomiendo un límite de al menos 100.000 dólares, o más en zonas remotas.

Seguro de viaje 🛫

Aunque todos los tipos de seguro mencionados pueden considerarse seguros de viaje, aquí me refiero a retrasos o pérdida de equipaje, conexiones de vuelos perdidas, seguro de alquiler de coche, etc.

Si está incluido en tu tarjeta de crédito o similar, vale la pena tenerlo. El seguro de alquiler de coche también puede ahorrarte dinero, pero revisa las condiciones.

Muchos seguros de salud para viajes incluyen cobertura para estos aspectos, por lo que si ya tienes ese seguro y la diferencia de precio es pequeña, puede ser conveniente contratarlo en paquete. Como verás más abajo, mi seguro recomendado todo en uno (SafetyWing) es más barato que el seguro solo de salud de IMG.

Por otro lado, si no estás cubierto por tus tarjetas o seguros, pagar por un seguro de viaje dedicado suele ser una mala inversión, casi inútil. Algunas razones:

• Es poco probable que pase algo, y si pasa, la póliza puede tener exclusiones.
• Si sucede algo, es barato gestionarlo por tu cuenta.
• Muchas veces puedes obtener compensación de aerolíneas u otros sin seguro.

Ejemplo: seguro por conexiones de vuelos. La mayoría requiere entre 2 y 4 horas entre vuelos para ser válido.

Piénsalo: ¿con qué frecuencia viajas con conexiones en diferentes billetes? Quizá ocasionalmente, pero no muy a menudo.

¿Y cuántos vuelos se retrasan más de 2-4 horas? Solo entre el 0.1% y el 1.5%, dependiendo de la aerolínea.

Si haces conexiones con billetes separados unas pocas veces al año, la probabilidad de perder una conexión es muy baja (1-2%). El costo de un billete de reemplazo suele ser solo unos pocos cientos de dólares.

Por eso, incluso viajando mucho, la pérdida financiera esperada por conexiones perdidas es mínima. Mejor ahorra ese dinero y créate un fondo de autoaseguranza.

Aspectos a tener en cuenta al elegir tu póliza

• Al extender tu seguro (o sea, cuando empieza un nuevo período de cobertura), lo ocurrido antes se considerará condición preexistente y quizás ya no esté cubierto.
• La mayoría de los seguros tradicionales en tu país solo te cubren si:
• Resides legalmente en ese país. Si viajas a largo plazo, quizás no.
• Para viajes de cierta duración (a menudo 30, 60 o 90 días) antes de volver a tu país. Algunos exigen comprar billetes de ida y vuelta antes de viajar.
• Si es un seguro con tarjeta de crédito, al menos el 50% o 100% del costo del viaje debe estar prepagado con esa tarjeta.
• Muchos seguros limitan las visitas a tu país de residencia durante la vigencia del seguro. Si compras uno de un año y visitas tu país más de una vez, el resto del seguro se cancelará sin reembolso.
• En cuanto a deducibles, verifica si son por incidente o por período (normalmente un año). El segundo es mejor, porque si ya pagaste uno, no tendrás que pagar otro en ese período.

La batalla 🥊

En el resto del artículo comparo algunas de las pólizas más populares y adecuadas para nómadas digitales y viajeros a largo plazo con cobertura de salud primaria en su país.

Incluyo pólizas que cumplen estos requisitos básicos:

• Se puedan comprar y renovar mientras viajas.
• Estén disponibles para residentes de muchos países.
• No tengan límite de tiempo para viajar antes de volver a casa.

Los precios están redondeados al dólar más cercano.

¡Vamos allá!

SafetyWing

SafetyWing es mi recomendación personal para nómadas digitales que buscan seguro asequible con buena cobertura. Lo usé cuando era más nómada.

Su objetivo a largo plazo es ofrecer un conjunto completo de productos para crear una red de seguridad social independiente del país para freelancers y nómadas digitales. ¡Me parece genial!

Además del seguro de salud para viajes, ofrecen Nomad Health, un plan de salud primario mundial completo. Si no tienes cobertura en tu país, échale un vistazo.

El producto que describo aquí es un seguro de viaje para nómadas, ideal si tienes cobertura en casa pero necesitas protección para tus viajes.

Es una opción muy buena en relación calidad-precio y con funciones útiles que muchos apreciarán.

En muchos aspectos es más completo que la competencia, pero cuesta solo una fracción del precio.

Aspectos destacados:

• Cobro recurrente. Pagas mensualmente, como Spotify o Netflix, sin decidir cuánto tiempo necesitas el seguro. ¿Por qué otras compañías no ofrecen esto? Para mí, un misterio.
• El precio más bajo de cualquier compañía en esta comparación. Para una póliza mundial excluyendo EE. UU., pagarás unos 57 dólares al mes, mientras que otras cobran más de 100 dólares por un producto menos conveniente.
• Un deducible anual. La mayoría cobra deducibles por cada reclamación, pero SafetyWing limita el deducible a 250 dólares por período de póliza (que dura 364 días si mantienes la suscripción).
• Sin deducible para muchos tipos de reclamaciones, como atención dental de emergencia, evacuación médica, repatriación, respuesta a crisis, reunión de emergencia, visita al hospital, interrupción del viaje, muerte accidental, equipaje perdido, retrasos, responsabilidad civil y más.
• Cobertura en tu país de origen. Aunque la mayoría de los competidores anularían el resto de tu póliza si visitas tu país, SafetyWing te cubre en tu país hasta 30 días cada 90 días de seguro.
• Cubre atención privada. No necesitas acudir a hospitales públicos en países en vías de desarrollo si hay opciones privadas mejores.
• Ofrecen facturación directa en la mayoría de hospitales y clínicas de su red mundial (buscable en tu cuenta online). Puedes optar por otro proveedor, pero generalmente tendrás que pagar y luego solicitar reembolso.

Aspectos a tener en cuenta:

• Por 105 dólares al mes, es un precio alto si contratas la cobertura en EE. UU. por mucho tiempo. Si planeas visitar EE. UU., es mejor contratar solo la cobertura en EE. UU durante tu estancia y cambiar a la cobertura internacional cuando salgas.
• Después de 364 días, la póliza caduca si no la renuevas. Es tan sencillo como hacer clic en un enlace que te enviarán antes de que expire.

Precios para un nómada de 35 años que ya viaja:

Para pólizas recurrentes de