Sé que muchas personas en mis grupos de Facebook no tienen el dinero para comenzar un negocio en línea y muchas de ellas que tienen una idea de negocio dicen que no tienen fondos para invertir en su emprendimiento.
Por eso, en esta guía, te explicaré cómo obtener un préstamo en India para iniciar tu propio negocio.
Con la situación actual en el mundo, cada vez más personas consideran empezar su negocio. Además, el gobierno en India cuenta con un esquema de préstamos para apoyar a pequeñas empresas y nuevas startups para que puedan comenzar.
Como aspirante a emprendedor, si piensas que la clave del éxito de tu emprendimiento es la originalidad de tu idea, entonces es momento de cambiar esa mentalidad.
Porque las ideas de negocio son fáciles, pero lo que realmente importa es la implementación de la idea. No sobrevalores tu idea, ya que sin una buena ejecución, no significan nada. Generar ideas es una actividad sin riesgo, ya que no pierdes nada. Pero la ejecución implica tu tiempo y dinero.
Implementar una idea de negocio requerirá financiamiento, incluso si planeas comenzar un negocio en línea en India.
Usar todos tus ahorros para iniciar tu negocio no es recomendable. La mejor forma de poner en marcha ideas de negocios en línea en India es solicitar un préstamo empresarial. Y hay muchos bancos en India que ofrecen préstamos para esto.
El gobierno está facilitando cada vez más el proceso de aprobación de préstamos; por ello, es muy recomendable aprovechar esta oportunidad.
Tipos de préstamos para negocios en India
- Préstamos para startups/nuevos negocios – para emprendedores que están comenzando.
- Préstamos sin garantía – el banco verificará el facturado anual de la empresa para aprobar.
- Préstamos garantizados – deberás ofrecer un activo como garantía para obtener el préstamo.
- Préstamos para capital de trabajo – destinados a financiar las operaciones diarias de tu negocio.
- Financiamiento de equipos – si necesitas comprar equipos para tu negocio, puedes solicitar este préstamo. Es un préstamo garantizado y puedes obtener entre el 90% y 100% del financiamiento.
- Línea de crédito – puedes solicitar una cantidad específica como crédito y retirar fondos cuando los necesites. Solo pagarás intereses sobre la cantidad que uses.
- Préstamo para mujeres empresarias – si eres mujer o si tu empresa tiene una copropietaria mujer que posee al menos el 50%, este préstamo es para ti. Ofrece tasas de interés con descuentos especiales.
Si ya tienes experiencia en negocios, seguramente conoces el proceso de obtención de préstamos en India. Pero si estás empezando, debes saber:
Los préstamos para startups tienen dos tipos principales:
- Financiamiento de equipos – si tu negocio requiere comprar equipos, este préstamo es ideal. Los equipos se ofrecen como garantía, haciendo que el préstamo sea seguro. Las ventajas principales son:
- Las tasas de interés son relativamente bajas.
- El depreciamiento de los equipos puede usarse como beneficio fiscal durante varios años.
- Línea de crédito – funciona como una tarjeta de crédito vinculada a tu negocio en lugar de a tu crédito personal. Sus ventajas incluyen:
- No pagarás intereses durante los primeros 9 a 15 meses.
- Después de ese período, solo pagarás intereses sobre la cantidad que hayas utilizado, no sobre el total aprobado.
- Las tasas de interés varían entre el 8% y el 20% del monto utilizado.
Ambos tipos de préstamos requieren un buen historial crediticio, así que antes de aplicar, mejora tu puntuación pagando tus cuentas a tiempo.
¿Cómo solicitar un préstamo para tu startup?
- Prepara un plan de negocio completo.
- Haz un presupuesto detallado de los gastos, especificando en qué se invertirá el dinero.
- Incluye una proyección de los posibles retornos y el crecimiento del negocio.
- Estima claramente la cantidad de fondos que necesitas.
Criterios de elegibilidad para solicitar un préstamo en India
- Debes tener entre 21 y 65 años.
- Ser ciudadano de India.
- Contar con un plan de negocio sólido o tener un negocio ya establecido.
- Si ya tienes un negocio, debe estar en cumplimiento con GST y obligaciones fiscales. También deberás presentar un estado financiero de seis meses.
- Buen puntaje crediticio.
- Personas autónomas, proveedores de servicios, fabricantes, empresas privadas o limitadas, entre otros, pueden aplicar.
Documentos necesarios para obtener un préstamo empresarial en India
- Prueba de negocio – MOA y AOA, impuestos de ventas, VAT, acuerdo de sociedad, licencia comercial, certificado de calificación, certificado de práctica (COP).
- Prueba de identidad – DNI, pasaporte, Aadhaar, tarjeta de votante, licencia de conducir.
- Prueba de dirección – pasaporte, licencia de conducir, Aadhaar, factura de teléfono, comprobante de propiedad, factura de electricidad.
- Prueba de edad – pasaporte, DNI.
- Fotografías – 2 (recientes, tamaño pasaporte).
- Estado de cuenta bancaria – de los últimos seis meses.
- Prueba de ingresos – recibos de sueldo (para emprendedores), declaraciones de impuestos, extractos bancarios, últimos auditorías.
- Prueba de firma – DNI, pasaporte, banco.
- Prueba de código IFSC – copia de la primera página del libretón del banco, cheque cancelado.
¿Cómo solicitar préstamos empresariales en India?
Solicitar préstamos para negocios, ya sea nuevos o existentes, es sencillo, rápido y fácil. La mayoría de las instituciones financieras permiten solicitudes en línea. Solo necesitas visitar el sitio web del banco o entidad financiera, completar un formulario y subir algunos documentos.
Luego, un representante del banco te contactará para completar los trámites finales (si calificas). Puedes acudir al banco o esperar que el representante te visite para finalizar.
Una vez verificados los documentos, el dinero será transferido directamente a tu cuenta.
Puntos a considerar antes de solicitar un préstamo empresarial en India
- Compara las ofertas de diferentes bancos y NBFCs para elegir la mejor opción.
- Evalúa las tasas de interés de varias instituciones, ya que cuanto menor sea, menor será el costo total del préstamo.
- Opta por un préstamo con un plazo más corto para reducir los intereses.
- Mantén una buena puntuación crediticia para evitar rechazos.
Consejos para emprendedores
- Ya seas un nuevo dueño de negocio o uno con experiencia, debes saber que invertir y gastar de manera inteligente te ayudará a evitar problemas financieros y legales.
Si tu préstamo es aprobado, úsalo con sabiduría.
Recuerda siempre que, si tienes un plan de negocio sólido y credibilidad, puedes acceder a un préstamo empresarial. Sin embargo, utilizar el dinero de manera responsable te ayudará a mantenerte fuera de problemas legales y financieros.