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Toda la información sobre la Tarjeta de Crédito para Estudiantes con Recompensas de Viaje del Banco de América, la Tarjeta de Recompensas en Efectivo Capital One Savor para Estudiantes y la Tarjeta de Recompensas en Efectivo Quicksilver para Estudiantes de Capital One ha sido recopilada de forma independiente por Nomadic Matt. Estas tarjetas ya no están disponibles a través de ThePointsGuy.com.
Aunque no realicé mi primer viaje internacional hasta después de graduarme de la universidad (fui a Costa Rica cuando tenía 23 años), ser estudiante universitario no significa que tengas que dejar de viajar. Desde estudiar en el extranjero hasta años sabáticos y viajes de vacaciones, hay muchas formas de viajar mientras estás en la escuela.
Sin embargo, los estudiantes generalmente no tienen mucho dinero, lo que hace difícil costear viajes al extranjero.
Afortunadamente, existen muchas maneras de ahorrar para un viaje con presupuesto limitado. Una de las mejores formas es obtener una tarjeta de crédito con recompensas.
Como los estudiantes no tienen historial crediticio y quizás aún no tengan ingresos, será difícil que aprueben las tarjetas de crédito de viaje con más recompensas.
La buena noticia es que los bancos saben esto, y muchos han creado tarjetas específicamente diseñadas para estudiantes. Estas son más fáciles de obtener (los bancos no esperan que tengas historial crediticio como estudiante), para que puedas comenzar a construir tu crédito y usar esas recompensas para viajar barato.
Aquí tienes mi lista de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes:
MI MEJOR OPCIÓN: Tarjeta de Crédito para Estudiantes con Recompensas en Efectivo Capital One Savor
Capital One ofrece algunas de las mejores tarjetas de crédito para viajar, y también tiene varias opciones fantásticas para estudiantes. Esta tarjeta tiene varias categorías de bonificación en las que puedes ganar aún más por tus compras, incluyendo un 3% de reembolso en cenas y compras en supermercados. Además, no tiene tarifas por transacciones en el extranjero, cuota anual de $0 y ofrece seguro de accidentes de viaje. Es una tarjeta muy completa para estudiantes y mi opción preferida.
Estos son los beneficios principales de la tarjeta:
- Recibe un bono en efectivo único de $50 al gastar $100 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta
- 3% de reembolso en supermercados (excluyendo tiendas grandes como Walmart® y Target®), en cenas, entretenimiento y servicios de streaming populares
- 5% de reembolso en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel
- 8% de reembolso en compras de entretenimiento al reservar a través del portal de Capital One Entertainment
- Seguro de accidentes de viaje
- Sin tarifas por transacciones en el extranjero
- Cuota anual de $0
Si buscas una tarjeta más sencilla, Capital One también ofrece la Tarjeta de Crédito para Estudiantes Quicksilver de Capital One. Ofrece casi todos los mismos beneficios, pero en lugar de categorías de bonificación, obtienes un 1.5% de reembolso ilimitado en todas las compras. La Quicksilver también tiene una versión asegurada si no puedes obtener una tarjeta sin garantía.
Tarjeta de Recompensas en Viaje para Estudiantes del Banco de América
Si buscas algo sencillo y fácil de usar, esta es la opción. Ofrece 1.5 puntos ilimitados por cada dólar gastado, además del mayor bono de bienvenida de cualquier tarjeta diseñada para estudiantes. Los 25,000 puntos de bonificación que puedes obtener gastando $1,000 USD en los primeros 90 días (unos $333 USD al mes) se pueden convertir en $250 USD en viajes o cenas al canjearlos como crédito en tu estado de cuenta.
Con esta tarjeta, obtendrás:
- 25,000 puntos de bonificación en línea tras gastar $1,000 USD en los primeros 90 días
- 1.5 puntos ilimitados por cada dólar gastado en todas las compras
- Sin tarifas por transacciones en el extranjero
- Cuota anual de $0
Consejos para Obtener una Tarjeta de Crédito como Estudiante
Obtener tu primera tarjeta puede parecer intimidante, ya que quizás no sabes cómo funcionan las tarjetas de crédito. Pero no tiene por qué ser así.
Usar las tarjetas de crédito de manera responsable empieza con construir buenos hábitos. Mientras pagues todo tu saldo cada mes, tus compras habituales pueden trabajar a tu favor, acumulando recompensas que podrás usar para futuros viajes.
Es recomendable comenzar a construir tu crédito lo antes posible, no solo para aprovechar las recompensas, sino también para establecer un historial crediticio largo que te será útil en otros aspectos de la vida. En el futuro, quizás quieras comprar una casa, arrendar un coche, solicitar un préstamo para un negocio u otras actividades que requieren una revisión de crédito. (Algunos apartamentos e incluso empleadores lo exigen). Cuanto antes comiences a construir tu historial crediticio, mejor.
Algunas tarjetas de crédito están diseñadas específicamente para estudiantes, con procesos de aprobación más sencillos, sin necesidad de historial crediticio y límites de gasto bajos, acordes a los ingresos limitados (o inexistentes) de un estudiante.
Los requisitos para tarjetas de estudiantes pueden incluir:
- Prueba de matrícula
- Si tienes menos de 21 años, una fuente de ingresos (por ejemplo, trabajo a tiempo parcial, beca o subvención)
- Edad mínima de 18 años
- Número de Seguro Social
- Ciudadanía estadounidense o residencia permanente
Nota: Las tarjetas para estudiantes están diseñadas para personas sin historial crediticio. Si estás reconstruyendo tu crédito, revisa las mejores tarjetas para quienes tienen mal crédito.
Preguntas Frecuentes sobre Tarjetas de Crédito para Estudiantes
¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito como estudiante? Solicitar una tarjeta de crédito puede ser tan simple como aplicar a las tarjetas dirigidas a estudiantes, como las mencionadas anteriormente. Muchas incluso ofrecen un proceso de preaprobación, para que puedas saber si serás aprobado sin afectar tu puntaje. También puedes consultar en tu banco local o cooperativa de crédito, ya que podrían tener una opción para ti.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito si soy estudiante a tiempo completo? ¡Sí! Las tarjetas mencionadas (y muchas otras) están diseñadas para estudiantes, incluso si estudias a tiempo completo.
¿A qué edad pueden los estudiantes solicitar una tarjeta de crédito? Los estudiantes pueden comenzar a solicitar tarjetas desde los 18 años, aunque los requisitos pueden dificultar la aprobación (deberás demostrar ingresos independientes). La mejor opción para construir crédito entre los 18 y 21 años es obtener una tarjeta asegurada o una tarjeta para estudiantes. También puedes convertirte en usuario autorizado en la tarjeta de otra persona.
Después de los 21 años, las restricciones desaparecen y será más fácil obtener una tarjeta de crédito sin garantía.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito como estudiante sin ingresos? Si tienes menos de 21 años, deberás demostrar ingresos independientes. Sin embargo, dependiendo del emisor, pueden aceptar préstamos estudiantiles, becas o subvenciones como prueba de ingresos. Si alguien puede cofirmar por ti, algunos emisores pueden considerar los ingresos del cofirmante para aprobarte.
¿Qué pasa con mi tarjeta de estudiante cuando me gradúe? La mayoría de las tarjetas para estudiantes tienen una versión sin condición de estudiante. En muchos casos, al graduarte, tu cuenta, límites y historial se convertirán automáticamente en esa opción. En otros casos, querrás actualizar o abrir una cuenta nueva. Pero incluso si abres otras tarjetas y no usas esa cuenta tanto, es recomendable mantenerla activa para conservar la longitud de tu historial crediticio.
Contrario a la creencia popular, no necesitas esperar a graduarte para comenzar a construir un historial crediticio y ganar recompensas. No solo te ayudará a obtener viajes económicos (o gratuitos), sino que también aprenderás cómo funcionan las tarjetas de crédito y establecerás hábitos financieros saludables que te beneficiarán toda la vida.
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