¿Por qué no recomiendo la vía (aparentemente) más sencilla?
El intercambio automático de información permite un seguimiento cada vez más estrecho de los evasores de impuestos. Sin embargo, esto es algo que acabamos sufriendo todos, también los que de forma totalmente legal, no tienen que pagar impuestos.
El estatus de turista perpetuo no es algo que se adquiera oficialmente (de hecho, es más bien la ausencia de otros estatus), sino que se aprovecha hábilmente de leyes como la de los 183 días.
El efecto secundario de todo esto es que hay procedimientos que para ciudadanos normales no suponen un problema, pero sí para quienes viven de forma nómada, como matricular un coche. Quizás los Estados usan algunos de estos procedimientos intencionalmente para dificultar la vida al viajero perpetuo.
En particular, me refiero a la factura de consumo (utility bill), que necesitas certificar como residencia cuando requieres servicios de instituciones financieras, incluso solo para abrir una cuenta, constituir una empresa o similares.
Además de pedir la factura de consumo y el pasaporte (a veces también sirven recibos de tarjeta de crédito o extractos bancarios), los reguladores buscan constantemente nuevos impedimentos, que también discutiremos aquí.
Entre estos se encuentran, por ejemplo, los números de identificación fiscal, que cada vez son más comunes en las verificaciones.
Incluso algunos proveedores piden la declaración de la renta o el geoetiquetado (geotagging), que implica enviar una foto de tu pasaporte y factura de consumo con la dirección que coincida geográficamente con la ubicación donde se tomó la foto (no profundizaremos en esto, ya que es fácil de manipular).
Los procedimientos KYC (Know Your Customer) de los proveedores de servicios financieros regulados son cada vez más estrictos. Actualmente, el simple pasaporte, documento de identidad o permiso de conducir ya no sirven para casi nada. Y en un futuro cercano, incluso la factura de consumo podría no ser suficiente.
Entonces, ¿cómo te las arreglas en un mundo cada vez más regulado si eres un amante de la libertad?
Pues fácil: lo primero es seguir leyendo este artículo y, lo segundo, suscribirte y seguir el blog Librestado 🙂
En cuanto a la factura de consumo, la opción más sencilla para algunos es usar programas de edición de imágenes como Photoshop. Pero déjame decirte algo primero:
Falsificar una factura de consumo es muy poco recomendable.
Los bancos cuentan con software capaz de detectar falsificaciones por el número de píxeles y otros detalles. En ocasiones, llaman al proveedor de la factura para verificar la información, lo que permite detectar incluso a los mejores falsificadores.
Pero lo más importante: falsificar documentos es ilegal y te arriesgas a ser llevado a juicio por falsificación, además de posibles cargos por blanqueo de dinero o evasión fiscal.
¿Y si invento un número de identificación fiscal?
Lo mismo se aplica a quienes piensan que pueden simplemente inventarse un número de identificación fiscal.
Existen formas bastante sencillas de comprobar si un número es válido.
Por eso, no te recomiendo seguir la vía fácil, especialmente cuando hay otras opciones legales para certificar tu residencia como viajero perpetuo, aunque en ocasiones haya que hacer algún truco.
A continuación, te mostraré algunas de estas formas, pero antes, es importante entender qué implica acreditar una residencia.
Razones para la acreditación de tu residencia
Primero, es útil recordar por qué todos los proveedores de servicios financieros requieren verificar los datos personales.
Muy pocos desean hacer esta verificación, y sin duda, podrían atraer más clientes y ahorrar costos si no tuvieran que aplicar procedimientos KYC cada vez más rigurosos.
Pero, al ser sectores regulados por el Estado, están obligados a verificar la identidad de sus clientes.
Hoy en día, casi no se puede usar un servicio financiero de forma anónima. Hasta hace poco, se podían usar tarjetas prepago con límites de 1.000 dólares por operación recargadas con Bitcoin, pero esto ya no es posible.
Ahora, como mínimo, necesitas verificar tu pasaporte para acceder a ciertos límites.
La justificación oficial es que se lucha contra el terrorismo y la criminalidad.
Quizás sea cierto, pero la realidad es que los terroristas y delincuentes siempre encuentran formas de organizar sus finanzas, igual que acceden a armas a pesar de las prohibiciones.
Al final, estas leyes contra el terrorismo sirven como pretexto para obtener una transparencia total del individuo. Se vigilan especialmente los asuntos financieros de los ciudadanos de países con alta presión fiscal.
Para ello, hace años se implementó el estándar de intercambio automático de información, que permite compartir datos de cuentas en todo el mundo con las autoridades fiscales locales.
Aunque la mayoría de los centros financieros importantes han firmado esta iniciativa, conocida como Common Reporting Standard (CRS), tiene varias lagunas.
Por ejemplo, el intercambio se realiza con el país desde el que se verificó la dirección, sin considerar otros factores como la nacionalidad o el certificado de empadronamiento.
Por tanto, si tienes una factura de consumo en un inmueble en el extranjero, puedes registrarte fácilmente con proveedores de servicios financieros, y el intercambio de información puede no afectar a tu país de residencia fiscal.
Es posible evitar el intercambio si la propiedad está en un país que no participa en el CRS. Aunque la mayoría de las jurisdicciones atractivas han firmado el acuerdo, hay muchos países fuera del CRS donde adquirir un inmueble puede ser conveniente, como algunos en desarrollo, que no tienen sistemas de intercambio de información tan desarrollados y tienen menor riesgo de evasión fiscal.
Por ejemplo, países como Tailandia, Perú, Paraguay, Ucrania o la República Dominicana no participan en el CRS, por lo que sus facturas de consumo no conllevan intercambio de información.
En el siguiente enlace puedes consultar otros países que actualmente no forman parte del CRS.
Sin obligación tributaria a pesar del intercambio de información
Incluso si en el futuro todos los países adoptan el CRS y tu propiedad está en uno de ellos, esto no tiene por qué ser un problema.
La información recibida probablemente no saldrá del país, ya que no hay motivos para ello, especialmente fuera de bloques como la Unión Europea, donde no se comparte toda la información financiera.
Es importante preguntarse cómo evaluarán los países en los que no eres residente fiscal la información recibida. Si alguien verifica que no resides allí, pero en realidad no pasas mucho tiempo, en la mayoría de los casos no pasará nada.
Esto puede ocurrir porque el país tiene un sistema fiscal que exime de impuestos sobre ingresos extranjeros, o porque consideran que la propiedad se usa como residencia vacacional o inversión, siempre que cumplas con tus obligaciones fiscales locales.
Muy raramente, esta situación podría hacer que el Estado investigue más de cerca y trate de establecer tu residencia fiscal, pero eso es poco probable y solo si la información del CRS hace que tu caso sea muy atractivo.
Para evitar problemas, deberás conocer las condiciones que te pueden convertir en residente fiscal o escoger un país donde no tengas que pagar impuestos.
Por ejemplo, si usas una dirección en tu país de origen (como México, Argentina, España, etc.) en tus procesos bancarios o usas tu antiguo número de identificación fiscal, esto podría levantar sospechas y activar una investigación.
Generalmente, las circunstancias reales prevalecen sobre la dirección postal, cuentas o verificaciones previas. Si tienes cuentas bancarias en tu país, puedes usar los extractos en el proceso de identificación, siempre que sean aceptados.
Pero, si pasas mucho tiempo en tu país de origen, incluso manteniendo menos de 183 días, corres el riesgo de que te consideren residente fiscal allí.
Por eso, solo es recomendable si realmente no pasas mucho tiempo en tu país y puedes demostrarlo plausiblemente.
Además, cada vez más bancos exigen facturas de consumo anuales o trimestrales para mantener abiertas las cuentas, por lo que deberás poder cumplir con estos requisitos.
Las facturas de consumo caducan, generalmente con una antigüedad máxima de 3 meses, por lo que hay que tenerlas actualizadas.
La factura de consumo para el turista perpetuo (sin residencia habitual)
Las facturas de consumo suelen ser mensuales y muestran el consumo del mes anterior. Se usan para gastos como luz, gas, agua, teléfono fijo, televisión por cable o Internet.
Por norma general, no se aceptan facturas de telefonía móvil, ya que se considera que con una tarifa plana de Internet o cable se necesita una residencia para instalar la conexión, a diferencia del móvil.
Dependiendo del país y del proveedor, también pueden valer extractos bancarios, facturas de tarjetas de crédito, certificados de seguro o documentos similares, siempre que muestren claramente la dirección de residencia.
Normalmente, no se aceptan documentos generados online; deben ser originales en papel. Aunque en muchos países ya no envían facturas en papel, basta con imprimir y escanear la factura solicitada.
Algunos países considerados de alto riesgo en blanqueo de dinero, como Panamá, requieren requisitos adicionales para abrir cuentas, como certificar la factura de consumo y presentar el pasaporte.
Para certificar estos documentos, en la mayoría de los casos, basta con acudir a abogados, notarios o bancos, y en algunos casos, se requiere certificación notarial. El certificado debe incluir:
- Sello o dirección comercial y teléfono de contacto
- Número de registro o empleado (si procede)
- Nombre
- Firma
- Fecha de certificación
Pero, ¿cómo puede un turista perpetuo sin residencia fija acceder a una factura de consumo sin falsificarla?
Mientras que comprar o poseer una propiedad es la opción más segura a largo plazo, existe otra alternativa si tienes recursos limitados y quieres evitar atarte a un lugar específico.
Es posible contratar y pagar una factura de consumo en otro país sin residir allí.
Muchos tienen conocidos en otros países a quienes pueden recurrir. Por ejemplo, pagar la factura de Internet de un amigo y que esté a su nombre, y a cambio, que te reenvíe paquetes o cartas, incluyendo PINs o tarjetas de crédito.
Si no puedes cambiar fácilmente el destinatario, puedes contratar un servicio adicional, como una segunda línea telefónica.
Existen muchas opciones ingeniosas para el viajero perpetuo. A veces, basta con preguntar en la pensión u hotel del país en el que te encuentras.
Algunos emprendedores se preguntan por qué no ha surgido ya un negocio de esto, incluso por parte de plataformas especializadas.
El problema es el alto riesgo y el rendimiento relativamente bajo, ya que estas facturas también las usan delincuentes y otros para actividades ilícitas.
Si no conoces a la persona que te pide la factura y no puede verificar su identidad, podrías tener problemas legales, incluyendo cargos por delitos graves.
Por eso, aconsejo usar esta estrategia solo para propósitos legales y legítimos.
Como ves, hay formas creativas de obtener una factura de consumo y evitar alquilar o comprar una vivienda. Los costos suelen rondar entre 50 y 100 euros, y en muchos casos, es más barato que pagar un alquiler.
Por supuesto, también hay razones para preferir comprar o alquilar una vivienda, que veremos a continuación.
¿Por qué una propiedad en el extranjero es la mejor forma de cumplir con los requisitos formales?
Adquirir un inmueble en el extranjero no debe hacerse a la ligera. Muchas veces, se engaña a los emigrantes para que paguen precios elevados o compren propiedades sobre las que otros tienen derechos.
Además, hay que tener en cuenta los costes de administración y mantenimiento, especialmente si no estás en ese sitio.
Sin embargo, una propiedad en el extranjero es la mejor manera para un turista perpetuo de cumplir con las regulaciones a largo plazo, incluso sin que suponga un gasto o, en algunos casos, generando ingresos.
No tiene que ser un chalé caro en una ubicación privilegiada; incluso un apartamento pequeño en un edificio modesto en las afueras de una ciudad puede servir.
¿Por qué adquirir una vivienda?
Con una propiedad propia, generalmente tendrás facturas de electricidad, agua y otros servicios. Si estos están a nombre de un tercero, aún puedes tener factura de Internet, televisión o teléfono en esa dirección.
Además, la vivienda puede cumplir otras funciones: almacén, recepción de correo