Divulgación del anunciante
Toda la información sobre la Tarjeta de Crédito Visa® con devolución de efectivo de Mission Lane ha sido recopilada de forma independiente por Nomadic Matt. La tarjeta de crédito Visa® con devolución de efectivo de Mission Lane ya no está disponible a través de ThePointsGuy.com.
Escribo mucho sobre cómo usar tarjetas de crédito para obtener puntos y millas para viajes gratis. Es un tema que me apasiona porque no solo me ha ahorrado miles de dólares a lo largo de los años, sino que también ha ayudado a miles de mis lectores.
Y, aunque ganar puntos y millas nunca ha sido tan fácil (al menos en Estados Unidos), hay una pregunta común que recibo y que quería abordar hoy.
“Matt, ¿qué pasa si tengo mal crédito? No puedo obtener esas tarjetas de lujo. ¿Qué puedo hacer?”
Es cierto que si tienes mal crédito probablemente no te aprueben las mejores tarjetas de crédito para viajes de inmediato, pero eso no significa que no puedas obtener ninguna tarjeta. Solo porque no tengas el mejor crédito hoy, no significa que no debas comenzar a trabajar para mejorar tu crédito mañana.
Tener mal crédito puede ser difícil en Estados Unidos, donde todo gira en torno al crédito, pero es algo que puedes mejorar — más rápido de lo que piensas. Los bancos saben que no todos tienen crédito excelente, y muchos ofrecen tarjetas de crédito para quienes están reconstruyendo su crédito o empezando a construirlo desde cero. También puedes consultar con tu banco local y cooperativas de crédito para ver si ofrecen alguna opción (muchas lo hacen).
Para ayudarte a comenzar, aquí tienes mi lista de las mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito (además de todo lo que necesitas saber sobre las puntuaciones de crédito).
¿Qué es una puntuación de crédito?
La primera puntuación de crédito no fue inventada hasta finales de los años 50, y la puntuación FICO (que usan el 90% de los prestamistas) no se introdujo hasta 1989. Pero, desde entonces, se han convertido en una parte increíblemente importante de la vida financiera en Estados Unidos.
Una puntuación de crédito es un número entre 300 y 850 que intenta predecir qué tan probable es que pagues un préstamo y si lo harás a tiempo. Los prestamistas (como bancos y emisores de tarjetas de crédito) usan tu puntuación para decidir si te otorgan una nueva línea de crédito, que puede ser una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo de coche. Tu puntuación también influye en factores clave al abrir nuevas cuentas, como la tasa de interés y el límite de crédito (con puntuaciones más altas, tasas más bajas y límites mayores).
Las agencias de calificación crediticia, de las cuales FICO® es la más utilizada, obtienen informes de crédito de las tres principales agencias: Experian™, Equifax® y TransUnion®. FICO® usa cinco factores para calcular tu puntuación (en orden de mayor a menor importancia): historial de pagos, utilización del crédito, antigüedad del crédito, mezcla de créditos y consultas de crédito.
Ya que el número y la frecuencia de consultas de crédito forman parte de tu puntuación, puede que veas una ligera caída cuando solicites una nueva tarjeta, pero se recupera bastante rápido (especialmente porque al abrir una nueva línea de crédito, tu utilización del crédito disminuye, ya que usas menos de tu crédito disponible).
Si no sabes cuál es tu puntuación de crédito, empieza por solicitar tu informe y puntuación gratuita en AnnualCreditReport.com. La ley federal requiere que cada agencia de crédito te dé un informe gratuito una vez cada 12 meses. Asegúrate de revisar no solo tu puntuación, sino también tu informe, para identificar en qué áreas necesitas mejorar.
Para que tengas una idea de dónde se sitúa tu puntuación, aquí están los rangos generales para las puntuaciones FICO®:
- Muy baja (580 y menos)
- Regular (580-669)
- Buena (670-739)
- Muy buena (740-799)
- Excepcional (800 y más)
Una “mala puntuación” se considera en los rangos de muy baja o regular.
Tarjetas aseguradas vs no aseguradas
Al solicitar tarjetas de crédito, existen dos tipos: aseguradas y no aseguradas. Si tienes mal crédito, tu mejor opción puede ser obtener una tarjeta asegurada. Estas tarjetas se ofrecen a quienes tienen mal crédito, ya que representan menos riesgo tanto para ti como para el banco.
Deberás hacer un depósito de seguridad por adelantado (generalmente unos pocos cientos de dólares), que luego será tu límite de crédito. Puedes gastar hasta ese monto, lo que demuestra a las compañías de tarjetas que eres un usuario responsable. (Pero, crucialmente, este depósito de seguridad no se aplica a pagar tu saldo. Aún debes pagarlo en su totalidad cada mes. El depósito de seguridad solo respalda a las compañías en caso de incumplimiento).
Las tarjetas aseguradas suelen tener límites de crédito bajos, tasas de interés altas y pocas recompensas, pero son un buen paso para construir crédito.
A medida que mejoras tu puntuación, podrás solicitar tarjetas no aseguradas (aunque hay algunas que aprueban a quienes tienen mal crédito; verás un par en esta lista). Estas son las tarjetas de crédito estándar, o las que probablemente te vienen a la cabeza cuando piensas en una tarjeta de crédito. A medida que tu puntuación sube, más tarjetas estarán disponibles para ti, aunque necesitarás una buena o excelente puntuación para obtener las mejores tarjetas de crédito para viajes.
La buena noticia es que muchas compañías de tarjetas ahora ofrecen una herramienta de precalificación donde puedes ingresar tu información y ver si es probable que te aprueben antes de enviar tu solicitud. Puedes obtener la precalificación sin una “consulta dura”, lo que significa que tu puntuación no se verá afectada, ya que solicitar una tarjeta en realidad causa una pequeña caída en tu puntuación.
Con todo esto en mente, aquí tienes algunas de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito:
Tarjeta de Crédito Asegurada Capital One Quicksilver
Capital One es conocida por tener algunas de las mejores tarjetas de crédito para viajes, y también lidera en tarjetas aseguradas. Esta tarjeta ofrece 1.5% de devolución en efectivo en cada compra, algo poco común en una tarjeta asegurada. Además, no tiene tarifas por transacciones en el extranjero, ideal para viajes internacionales. A medida que construyes crédito, podrás cambiar fácilmente a una versión no asegurada de la tarjeta.
Con esta tarjeta, obtendrás:
- Cuota anual de $0
- 1.5% de devolución en efectivo en todas las compras
- 5% de devolución en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel
- Opción de precalificación (ver si estás preaprobado sin impacto en tu crédito)
- Sin tarifas por transacciones en el extranjero
- Monitoreo gratuito de tu puntuación de crédito con CreditWise
- Posibilidad de mejorar a una tarjeta no asegurada Quicksilver en el futuro
- Consideración automática para un límite de crédito mayor en 6 meses
Mientras que esta es la mejor tarjeta asegurada para viajeros, Capital One ofrece varias otras opciones aseguradas. Otra opción popular es su Tarjeta de Crédito Asegurada Capital One Platinum, que ofrece muchas de las mismas características, pero sin recompensas en efectivo (por lo que te recomendamos primero la Quicksilver).
Tarjeta de Crédito Visa® con devolución de efectivo Mission Lane
Esta tarjeta es excelente entre las opciones para quienes están construyendo crédito, ya que ofrece una devolución de efectivo sencilla del 1-1.5% (según tu informe de crédito). Como tarjeta no asegurada, no requiere depósito de seguridad. Ten en cuenta que cobra una tarifa del 3% por transacciones en el extranjero, por lo que no es recomendable usarla mientras viajas al extranjero.
La tarjeta Visa® con devolución de efectivo Mission Lane ofrece:
- Opción de precalificación
- Sin requisito de depósito de seguridad
- Devolución ilimitada del 1-1.5% en efectivo
- Cuota anual de $0
- Límite de crédito mínimo de $300
- Consideración automática para un límite de crédito mayor en 7 meses
La Mission Lane Cash Back está dirigida a quienes tienen crédito regular, así que si no te aprueban, también puedes optar por la Mission Lane Visa® (que no ofrece devolución en efectivo y tiene cuota anual, pero es más fácil de obtener). Verás qué tarjeta te aprueban cuando completes el proceso de preaprobación.
Usar tarjetas de crédito para viajes ha sido un gran ahorro para mí a lo largo de los años. Puede hacer lo mismo por ti. Y aunque tener un mal crédito puede parecer una sentencia de muerte como viajero, no tiene por qué ser así. Con una de las tarjetas de crédito mencionadas, puedes comenzar a mejorar tu puntuación hoy mismo, acercándote a desbloquear tarjetas que te otorgarán puntos y millas mañana.
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No olvides el seguro de viaje El seguro de viaje te protegerá contra enfermedades, lesiones, robos y cancelaciones. Es una protección completa en caso de que algo salga mal. Nunca viajo sin él, ya que en varias ocasiones he tenido que usarlo. Las mejores compañías en cuanto a servicio y valor son:
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