Las cuentas bancarias son fundamentales, y en las consultas frecuentes que recibimos, siempre nos preguntan sobre ellas y prestamos mucha atención a este tema. Sin embargo, no siempre es necesario tener una cuenta bancaria en el sentido tradicional.
En el artículo de hoy, te haré una breve introducción al tema de la tarjeta prepago internacional, un tipo de tarjeta relativamente nuevo, diferente de las tarjetas de crédito y débito habituales.
También te presentaré una comparativa con los proveedores más importantes. Para esta comparativa, solo he considerado las cuentas por internet que ofrecen tarjeta prepago.
A continuación, un pequeño índice de los apartados:
¿A quién puede interesarle una tarjeta prepago internacional?
En general, cualquiera puede usar este tipo de tarjetas.
Al contrario de lo que ocurre con los bancos, las cuentas y tarjetas prepago se obtienen tras un simple y habitual proceso de identificación personal (KYC), sin investigaciones adicionales.
Es decir, no se consideran listas de morosos ni similares, lo que hace que estas tarjetas también sean aptas para personas con deudas.
Las tarjetas se pueden solicitar fácilmente por internet, enviándose a cualquier parte del mundo y usándose a nivel global. Esto las convierte, como mínimo, en una excelente opción de seguridad, en caso de que la tarjeta habitual no funcione.
Por lo general, tardan entre 1 y 2 semanas en llegar por correo y se activan introduciendo un PIN en la cuenta creada, garantizando así la seguridad. Gracias a la banca online, puedes recargar la tarjeta y controlar en todo momento el saldo.
Dependiendo del proveedor, es posible cargar otras tarjetas de crédito o realizar transferencias a otras cuentas bancarias.
Las cuentas aquí listadas no son adecuadas para el uso de divisas extranjeras (excepto Revolut), ni para compras en tiendas online con garantías (ya que no se puede solicitar un chargeback, es decir, la devolución o cancelación de la transacción), ni para esconder grandes sumas de dinero.
Aunque estos proveedores de servicios financieros no están obligados a intercambiar automáticamente información sobre cuentas bancarias, en la UE sí están sujetos al FATCA de la UE. Además, cada uno decide cuánto dinero desea depositar en estas cuentas poco reguladas.
Para verificar tu identidad, deberás presentar una copia de tu pasaporte y un comprobante de residencia, como una factura de servicios (teléfono, electricidad, etc.) con tus datos. En el caso de las tarjetas prepago, a menudo basta con un extracto bancario o la factura de tu tarjeta de crédito.
Para la verificación, es fundamental tener un correo electrónico y, preferiblemente, un número de móvil que permita realizar autenticación en dos pasos. También necesitarás una tarjeta bancaria para pagar las tasas de la tarjeta.
En algunos casos, especialmente con sumas elevadas, pueden solicitar documentos adicionales.
¿Para qué sirve una tarjeta prepago?
Muchos se preguntarán, si no tengo deudas, ya tengo una cuenta corriente y tarjetas de crédito o débito, ¿por qué debería obtener una tarjeta prepago?
Por un lado, puedes hacer compras por internet sin compartir el número de tu tarjeta de crédito con otros. Por otro, puedes usar la tarjeta en países o lugares poco seguros sin preocuparte de que el vendedor copie los datos y luego tengas que cancelar la tarjeta.
En el caso de traders o jugadores (juegos de azar), las tarjetas prepago ofrecen acceso directo a tu dinero sin depender de bancos, que suelen ver estas actividades con malos ojos.
La independencia de los bancos te permite mejorar tu calificación crediticia, protege mejor tu privacidad (ya que las cuentas bancarias están totalmente abiertas a la Administración Pública) y dificulta el embargo de tu dinero.
Además, en una crisis financiera, podrás acceder a tu dinero y, si tienes fondos en una cuenta extranjera u offshore, podrás salir del país a tiempo y continuar con tu vida.
Las ventajas de las tarjetas prepago están claras. Personalmente, ya tengo más de 10 en mi cartera, también para poder realizar esta comparativa.
Sobre las tarjetas de crédito anónimas y las tarjetas prepago anónimas
Debes tener mucho cuidado con las llamadas “tarjetas de crédito anónimas”, ya que, ¿qué banco o persona daría crédito a alguien de quien no sabe nada?
Es cierto que algunos proveedores, como es el caso de Advcash, ofrecen tarjetas prepago anónimas. Sin embargo, están limitadas a un máximo de mil euros, lo que reduce su utilidad.
En teoría (no lo he probado), pagando 5 euros cada vez, podrías solicitar que te envíen una nueva tarjeta diariamente con ese límite de mil euros. Como puedes recargar la tarjeta con Bitcoin, es una buena opción para ocultar pequeños pagos.
Sobre las tarjetas de pago virtuales
Las tarjetas de pago virtuales también pueden ser una opción interesante. Solo sirven para pagos online, pero son ideales en entornos poco confiables o en sectores con muchos fraudes.
Por ejemplo, usar una tarjeta virtual (que suele costar menos de 1 dólar) para pagos de servicios como suscripciones o membresías con condiciones poco claras o difíciles de cancelar. Estas tarjetas se pueden recargar desde tu cuenta online o con Bitcoin.
Características de las cuentas online de la comparativa
Las cuentas por internet que hemos analizado pueden tener sorpresas desagradables si no se usan con cuidado. Es importante revisar las tasas por retiro en cajeros automáticos y las comisiones por pago con tarjeta.
No olvides las tasas por recargar la tarjeta, transferencias a otras cuentas, cambio de divisas o recargos por inactividad.
Para facilitarte la vida, hemos destacado las características más importantes en la comparación.
Además de las funciones básicas, encontrarás un apartado con las ventajas y desventajas de cada plataforma.
En general, es recomendable optar por una cuenta online con IBAN propio. Muchos proveedores usan cuentas IBAN comunes, a las que el remitente debe enviar el dinero con la referencia correcta para que todo funcione sin problemas.
También es importante verificar si la cuenta permite abrir cuentas de empresa, para recibir pagos de clientes.
Otros factores que diferencian las cuentas son la compatibilidad con PayPal, la opción de pagos en masa o recargar saldo con Bitcoin.
A continuación, nuestra comparativa definitiva de tarjetas prepago. Si conoces algún proveedor interesante más, no dudes en contactarnos por email o en los comentarios.
Comparativa de las mejores cuentas con tarjeta prepago
Nota: las condiciones pueden haber cambiado desde la última actualización, así que verifica siempre antes de decidirte por un servicio u otro.
I-ACCOUNT (Hong Kong) ¡ATENCIÓN, ESTA OPCIÓN YA NO SE RECOMIENDA!
Lo que ofrece Divisas de la tarjeta: $/€
Cuenta en: EUR/USD
Opciones:
Costes Coste de la tarjeta: 0
Tarifas mensuales: 1,5€/6,5€
En caso de inactividad: –
Recarga cuenta externa: 5€
Recarga tarjeta externa: –
Transferencia: 5€
Recarga de cualquier tarjeta: –
Transferencias internas: 3€
Recargar tarjeta desde E-Wallet: 3€
Sacar dinero: 2%, mínimo 3€, máximo 5,5€
Pagos online: 1,5€
Tasas de cambio de divisa: 3%
Limitaciones Más caro en pagos
Ventajas Gran flexibilidad para negocios, permite recibir dinero de clientes
Revolut (Reino Unido)
Lo que ofrece Divisas de la tarjeta: $/€/+
Cuenta en: USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN
Opciones: Cuenta Premium por 7€
Costes Coste de la tarjeta: 5/0 (Premium)
Tasas mensuales: 0/7,99€
En caso de inactividad: –
Recarga cuenta externa: –
Recarga tarjeta externa: débito gratis, crédito 1%, 3-4% en USD
Transferencia: 6€/0
Recargar tarjeta desde E-Wallet: 0
Sacar dinero: 200€ gratis/400€ gratis, después 2%
Pagos online: 0
Tasas de cambio: Tasa interbancaria, 0,5% fuera del horario bancario, 1-2% en divisas menos comunes
Limitaciones En fin de semana, la comisión por cambio de divisas aumenta en 1,5%
Ventajas Cambio de divisas muy favorable entre semana, cuenta Business próximamente disponible
VIABUY (Alemania)
Lo que ofrece Divisas de la tarjeta: €
Cuenta en: EURO
Opciones: Cuenta IBAN, PayPal
Costes Coste de la tarjeta: 89,7€ por 3 años
Tasas mensuales: 0
En caso de inactividad: 10€/mes tras 12 meses
Recarga cuenta externa: 0
Recarga tarjeta externa: 1,75%
Transferencia: 0
Recarga de cualquier tarjeta: –
Transferencias internas: 0
Recargar tarjeta desde E-Wallet: 0
Sacar dinero: 5€
Pagos online: 0
Tasas de cambio: 2,75%
Limitaciones Las transferencias aparecen a nombre de “PPRO Financial LTD”
Ventajas La opción más económica si se usa frecuentemente, registro sencillo y rápido, recargable con otras tarjetas, permite cargos a PayPal
PAYONEER (Estados Unidos)
Lo que ofrece Divisas de la tarjeta: $/€/+
Cuenta en: EUR, USD, GBP, JPY, CNY
Opciones: cuenta con IBAN, PayPal
Costes Coste de la tarjeta: 0
Tasas mensuales: 25$/año
En caso de inactividad: –
Recarga cuenta externa: 0 (1% en USD)
Recarga tarjeta externa: 3%
Transferencia: 0
Recarga de cualquier tarjeta: –
Transferencias internas: 0
Recargar tarjeta desde E-Wallet: 0
Sacar dinero: 3,15$/2,5€
Pagos online: 0/1%
Tasas de cambio: 3%
Limitaciones Solo los clientes pueden cargar dinero en la cuenta
Ventajas Gran flexibilidad para negocios, permite recibir dinero de clientes, cuenta en EUR/USD/GBP/JPY/CNY, compatible con PayPal en Europa
PAYSERA (Lituania)
Lo que ofrece Divisas de la tarjeta: €
Cuenta en: EUR, USD, CHF
Opciones: Cuenta IBAN, PayPal
Costes Coste de la tarjeta: 3€
Tasas mensuales: 0,45€/mes
En caso de inactividad: –
Recarga cuenta externa: 0
Recarga tarjeta externa: –
Transferencia: 0-0,15€
Recarga de cualquier tarjeta: –
Transferencias internas: 0
Recargar tarjeta desde E-Wallet: 0
Sacar dinero: 1/1,5€
Pagos online: 0
Tasas de cambio: 2%
Limitaciones Tasas elevadas por transferencias en divisas extranjeras o envíos fuera de la UE
Ventajas Tarifas bajas por retirar dinero en caj