Elegir activos con futuro
Un consejo clave en esta guía sobre cómo empezar a invertir es evitar los activos que parezcan burbujas financieras o modas pasajeras. En otras palabras, debes invertir en activos que tengan un potencial de crecimiento sostenible a largo plazo. Evita aquellos que tienen un recorrido limitado o que están sobrevalorados.
Para identificar activos sobrevalorados o infravalorados, puedes utilizar la fórmula del PER (Relación Precio-Ganancias), que consiste en dividir el precio del activo entre sus beneficios anuales. Si el resultado es mayor a 25, puede indicar que el activo está en una burbuja especulativa.
Calcular el PER de una propiedad
En ocasiones, no disponemos de suficiente información para determinar si un activo inmobiliario tiene un precio justo según sus características. En estos casos, el PER puede ser muy útil. Para calcularlo, simplemente divide el costo de la propiedad entre el alquiler anualizado. Es un cálculo sencillo.
La fórmula del PER se puede aplicar a todo tipo de propiedades inmobiliarias, como casas, apartamentos, garajes, trasteros, etc. El resultado puede interpretarse con la tabla anterior, siendo un ratio óptimo entre 10 y 17.
💡 Otra forma de detectar burbujas financieras es aplicar la técnica del semáforo. Se trata de tres filtros muy sencillos que te dan pistas para saber si un activo está en fase de burbuja. Puedes ver el vídeo en mi canal de YouTube aquí 👉 https://youtu.be/_16fIN-U3cM
Conocer las posibles ganancias y pérdidas con antelación
La clave del éxito para invertir en cualquier activo es conocer con precisión cuáles serán tus posibles ganancias y pérdidas. Por supuesto, el riesgo debe estar en línea con el beneficio esperado.
Una fórmula para calcular el beneficio de un activo es el ROI (Retorno de la inversión). Se obtiene restando los gastos a los ingresos, dividiendo el resultado entre los gastos y multiplicando por 100 para obtener el porcentaje.
Hack para usar el ROI como un profesional
- 1️⃣ Calcula el ROI de varios activos en los que quieras invertir
- 2️⃣ Calcula el ROI medio. Suma todos los porcentajes y divide entre el número de ellos. Ejemplo: 5% + 7% + 3% + 2% = 17%, dividido entre 4, da 4,25%
- 3️⃣ Filtra los activos que igualen o superen esa media. En el ejemplo, analiza en más detalle aquellos con rentabilidad superior al 4,25%.
💡 Consejo: si dudas entre dos activos, elige siempre el menos arriesgado, aunque tenga menor potencial de beneficio.
Diversificar correctamente tus inversiones
Si buscas cómo empezar a invertir, uno de los consejos más valiosos para principiantes es «no poner todos los huevos en la misma cesta». Es comprensible que te atraigan activos con altos rendimientos, pero concentrar todo tu capital en uno solo puede ser muy peligroso. La diversificación es fundamental. Diversificar tu cartera de inversiones no solo reduce el riesgo, sino que también te ayuda a crear una estrategia sólida.
Una cartera diversificada disminuye los riesgos financieros al involucrar diferentes instrumentos y sectores, manteniendo un equilibrio respecto a los movimientos del mercado.
Además, la diversificación ayuda a reducir la volatilidad, aprovechar oportunidades en otros instrumentos con mayor potencial alcista y alcanzar tus metas a largo plazo. Distribuir tus inversiones en distintas áreas mitiga el impacto de eventos adversos en un solo sector o activo.
Para diversificar eficazmente, considera diferentes clases de activos como acciones, bonos, bienes raíces y materias primas. Dentro de cada clase, selecciona distintos instrumentos o empresas. Así, estarás expuesto a más oportunidades y reducirás la dependencia de un solo activo o mercado.
Es importante recordar que la diversificación no garantiza ganancias ni elimina por completo el riesgo. Realiza un análisis previo y sigue tu cartera regularmente para hacer ajustes si es necesario.
Si quieres empezar a invertir, una diversificación adecuada es esencial para reducir riesgos y aumentar las oportunidades de obtener rendimientos consistentes a largo plazo. Siempre investiga a fondo y busca asesoramiento financiero profesional antes de tomar decisiones.
Cómo empezar a invertir utilizando el apalancamiento con sabiduría
Otro consejo controvertido sobre cómo empezar a invertir es el uso del apalancamiento. En inversión, el apalancamiento implica usar dinero prestado para potenciar tus ganancias. Aunque muchas veces endeudarse no es recomendable, existe la posibilidad de usar la deuda de forma inteligente para obtener beneficios.
Al aplicar apalancamiento, puedes construir riqueza usando fondos de otros. Además, incrementa tus rendimientos efectivos, ya que puede magnificar tus ganancias tanto al alza como a la baja.
Una fórmula sencilla para entender el poder del apalancamiento es el ROCE (Retorno sobre el Capital Empleado), que calcula la rentabilidad real al usar «deuda buena».
Ejemplo con una propiedad inmobiliaria 🏠
Si hubiéramos comprado la propiedad al contado, pagando 150.000 € de nuestro bolsillo, la rentabilidad sería entre el 3% y el 5%, dependiendo de los ahorros en pagos hipotecarios y gastos asociados. En cambio, con apalancamiento, esa rentabilidad puede subir hasta un 14%, demostrando el poder de usar deuda inteligente.
Es fundamental entender que, si se usa correctamente, el apalancamiento puede ser una herramienta poderosa para generar riqueza. Pero si se usa sin control, puede arruinarte. Es clave aprender a usarlo bien. En este video te explico cómo crear riqueza usando deudas.
Cómo empezar a invertir enfocándote en los ingresos pasivos
Uno de los consejos más valiosos para empezar a invertir es centrarse en generar ingresos pasivos. Estos ingresos te permiten ganar dinero sin dedicar mucho tiempo, dándote mayor libertad. Invertir en activos que generan ingresos pasivos te ayuda a tener más tiempo para lo que realmente disfrutas.
Entre los activos que generan ingresos pasivos se encuentran:
- Bonos
- Alquiler inmobiliario
- Máquinas expendedoras
- Regalías
- Acciones que reparten dividendos
El magnate petrolero J. D. Rockefeller decía: «Prefiero ganar el 1% de 100 personas que el 100% de mi esfuerzo». La idea es tener muchos activos que generen ingresos pasivos en lugar de depender de unos pocos que consumen mucho tiempo.
Contar con una cartera de activos que generen ingresos pasivos es clave para alcanzar la libertad financiera y disfrutar de más tiempo libre para lo que realmente te hace feliz.
No inviertas en activos que no conozcas: Un consejo esencial para empezar a invertir
Si no conoces bien la empresa o el activo en el que quieres invertir, es mejor no comprar sus acciones. Aunque no puedas entender todo en los mercados, puedes reducir riesgos limitándote a tus conocimientos y evitando inversiones en lo que no comprendes.
Para saber si un activo es buena inversión, intenta explicar su negocio a un familiar o amigo. Si no puedes explicarlo claramente, probablemente no deberías invertir en ello. Si no puedes ilustrar rápidamente la idea, quizás no entiendes bien cómo funciona esa inversión.
Aunque haya mucha publicidad, si no entiendes cómo funciona y cómo te hará ganar dinero, lo mejor es mantener tu dinero en el bolsillo.
Mi consejo es estudiar cómo funciona el activo o invertir en sectores que ya conoces. Cuando puedas explicar la idea de negocio de forma sencilla, podrás considerar invertir en ese activo.
Elaborar un presupuesto detallado: Un consejo vital para empezar a invertir
Uno de los mejores consejos en esta guía sobre cómo empezar a invertir es elaborar presupuestos. No importa si piensas invertir en la bolsa, comprar una propiedad, gestionar tus finanzas o emprender, en todos los casos necesitas un presupuesto. No inviertas sin conocer bien tus gastos.
El presupuesto te permite hacer un seguimiento de tus egresos, ahorrar más y limitar gastos. También te ayuda a tomar mejores decisiones financieras y estar preparado ante emergencias.
Al elaborar un presupuesto detallado, puedes salir de deudas y mantenerte en línea con tus metas financieras. Aquí tienes una plantilla de Excel para organizar tus finanzas: https://trabajardesdecasasi.com/como-administrar-el-dinero/
Los 7 consejos para empezar a invertir han llegado a su fin…
Con el tiempo, notarás que invertir de forma inteligente te permite disfrutar de un estilo de vida más cómodo y la libertad de gestionar tu propio tiempo.
Estos 7 consejos sobre cómo empezar a invertir son el punto de partida perfecto para alcanzar la libertad financiera. No existe una fórmula mágica para ganar más dinero invirtiendo, pero seguir estas claves te ayudará a reducir riesgos y lograr el éxito financiero. Te recomiendo ver el video complementario en YouTube para reforzar tus conocimientos: https://youtu.be/AVolEjYYOJw
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