Presentado por La Aseguradora:
Pregunta a cualquier freelancer cuáles son las partes más difíciles de su profesión, y probablemente mencionarán “conseguir un seguro” como uno de los principales desafíos. Aunque ser autónomo tiene muchas ventajas, acceder fácilmente a un seguro no siempre lo es, y obtenerlo puede ser más complicado para los freelancers que para quienes tienen empleos tradicionales.
A nadie le gusta pagar primas de seguro, pero es fundamental si trabajas por cuenta propia — en realidad, aún más en esa situación. Ya sea seguro de salud, seguro de auto o seguro para tu oficina en casa, es importante estar protegido. Veamos algunos de los tipos de seguro que probablemente necesitarás cuando eres tu propio jefe.
Seguro de Salud
Una de las ventajas de tener un empleo a tiempo completo trabajando para otra persona es que el seguro de salud suele estar incluido en el paquete. Por supuesto, eso no sucede cuando eres autónomo. Necesitarás un buen plan de seguro de salud, especialmente si tu pareja o cónyuge no tiene cobertura a través de su trabajo.
Puede parecer tentador no contratar seguro de salud si eres joven y estás saludable, pero en general, esa es una mala idea — incluso con seguro, las facturas médicas pueden ser altas; sin él, podrías quedarte en bancarrota fácilmente.
Seguro por Incapacidad
Distinto del seguro de salud, el seguro por incapacidad te ayuda a asegurarte de que estarás cubierto en caso de una lesión grave o enfermedad que te impida trabajar o reduzca tu capacidad laboral. Aunque tu condición sea solo temporal, estar fuera del trabajo puede afectar mucho tu flujo de efectivo, especialmente si eres autónomo.
El seguro por incapacidad suele reemplazar una parte de tus ingresos habituales (del 50 al 60 por ciento), así que debes planear bien tu presupuesto — pero es mucho mejor que no tener nada o agotar tus ahorros.
Las primas del seguro por incapacidad varían según factores como tu estado de salud y profesión. Los trabajadores autónomos en profesiones de alto riesgo pueden pagar primas más altas que quienes tienen trabajos de oficina como freelancers. Sin embargo, esto no aplica para todas las aseguradoras, así que conviene comparar opciones para encontrar las mejores ofertas.
Seguro de Auto Comercial
Es evidente que si tienes un vehículo, necesitas seguro de auto. Pero, ¿es necesario un seguro de auto comercial si eres freelancer? La respuesta depende.
Si trabajas principalmente desde casa y usas tu vehículo solo ocasionalmente para asuntos personales (como ir a la tienda de suministros), probablemente con un seguro de auto regular sea suficiente. Pero quizás quieras considerar un seguro de auto comercial si, por ejemplo:
- Haces desplazamientos frecuentes como parte de tu trabajo.
- Transportas pasajeros, equipo o mercancías relacionadas con tu actividad laboral.
- Viajas mucho por motivos laborales.
- Usas tu vehículo para reuniones con clientes o consultas.
Seguro de Responsabilidad Civil
Al igual que con el seguro de auto, no todos los trabajos freelance requieren seguro de responsabilidad civil. Pero, aunque pienses que no lo necesitas, es recomendable consultar con tu aseguradora para evaluar si sería conveniente tenerlo. En términos simples, el seguro de responsabilidad civil te protege si eres considerado responsable en algún daño, lesión, accidente u otra circunstancia desafortunada.
La responsabilidad civil no siempre implica peligro para la vida o la integridad física. También puedes ser demandado por incumplimiento de contrato, infracción de patentes o derechos de autor, productos defectuosos que vendes, entre otros. Muchos freelancers son propietarios únicos de sus negocios, lo que significa que pueden ser responsables personalmente en caso de juicios. Cuando se trata de si necesitas responsabilidad civil, mejor prevenir que lamentar.
Seguro de Propiedad Comercial
El seguro de propiedad es otro caso donde el tipo de cobertura que necesitas depende de tu trabajo. Si tu actividad freelance implica un oficina o local fuera de tu hogar, herramientas costosas, equipos o bienes que no están cubiertos por el seguro del hogar, probablemente te convenga un seguro de propiedad comercial para no pagar de tu bolsillo en caso de daño, pérdida, robo o destrucción.
Seguro de Compensación Laboral
En años pasados, un freelancer no podía esperar tener seguro de compensación laboral — era un beneficio reservado para empleados de jornada completa. Pero con el crecimiento de la economía de trabajos temporales y por encargo, cada vez más empresas ven los beneficios de ofrecer seguro de compensación a sus freelancers.
Normalmente, un trabajador autónomo que sufre una lesión en el trabajo tendría que afrontar esos costos por sí mismo. Sin embargo, algunas empresas están empezando a ofrecer seguro de compensación a freelancers y contratistas independientes, para mantener sus servicios después de recuperarse o para ser competitivos ofreciendo los mismos beneficios que a empleados regulares.