¿Qué es el seguro de viaje?
El seguro de viaje ofrece apoyo, compensación y atención médica cuando algo sale mal durante tu viaje. Dependiendo de tu póliza, puede cubrir la pérdida de equipaje, si te resbalas y te fracturas un hueso haciendo senderismo, o si necesitas regresar a casa antes por una emergencia familiar.
Es una red de seguridad financiera para emergencias mientras estás en el extranjero.
Contrario a la creencia popular, el seguro de viaje no reemplaza tu seguro de salud en tu país ni te da licencia para ser imprudente. (Además, casi todos los seguros excluyen incidentes ocurridos bajo la influencia de alcohol o drogas). Es tu paracaídas de emergencia en caso de que suceda algo terrible mientras viajas.
Existen muchas opciones, desde cobertura básica económica hasta cobertura completa para deportes de aventura. Sin importar tu estilo de viaje o planes, hay una póliza que te asegurará estar cubierto.
¿El seguro de viaje es solo seguro de salud?
No, es mucho más que eso. Aunque incluye una componente médica para enfermedades repentinas y lesiones accidentales, también puede cubrir incidentes adicionales como:
- Cancelación de viaje
- Pérdida, daño o robo de pertenencias
- Evacuación de emergencia
- Expatriación en caso de desastre natural
- Interrupción o retraso del viaje
El seguro de viaje es para emergencias en general, no solo médicas.
¿Es el seguro de viaje similar al seguro de salud? ¿Puedo ir a ver al doctor cuando quiera?
El seguro de viaje estándar no reemplaza al seguro de salud. Está diseñado solo para emergencias inesperadas, no para revisiones regulares. Y si necesitas volver a casa por una emergencia médica, será tu seguro de salud habitual el que te cubra al regresar a tu país.
Por eso, debes tener tanto seguro de viaje (para cuando estás en el extranjero) como tu seguro de salud regular (en caso de que te envíen a casa por una lesión).
¿Te fracturaste una pierna? ¿Te reventaste un tímpano? ¿Te dio dengue o intoxicación alimentaria? El seguro de viaje te cubre.
¿Quieres ir al doctor por un chequeo o rellenar una caries? Eso corre por tu cuenta.
Sin embargo, existen planes más completos para viajeros de largo plazo que incluyen revisiones generales, telemedicina, atención materna e incluso tratamientos contra el cáncer. Revisa SafetyWing Complete, World Nomads y Insured Nomads para opciones así.
¿Puedo recibir tratamiento por una enfermedad que ya tengo?
Por lo general, la mayoría de los seguros de viaje no cubren condiciones preexistentes. Si te enfermas en el extranjero, el seguro te ayuda, pero si necesitas medicación para una enfermedad crónica o condición que ya sabías antes de contratar la póliza, puede que no te cubran.
Además, si te enfermas con una póliza y luego la extiendes o contratas una nueva, la mayoría de las aseguradoras considerarán esa enfermedad como preexistente y no la cubrirán en la nueva póliza.
En resumen, las condiciones preexistentes generalmente no están cubiertas, a menos que encuentres un plan específico que sí las incluya. Por ejemplo, SafetyWing Complete ofrece cierta cobertura para condiciones preexistentes, aunque su plan estándar “Essential” no.
¿Mi tarjeta de crédito ofrece protección? ¿Es suficiente?
Las tarjetas de crédito de viaje, incluso las mejores, ofrecen protección limitada. Algunas cubren pérdida o robo de equipaje, retrasos y cancelaciones, pero solo si reservaste con esa tarjeta.
En mi experiencia (y he tenido muchas tarjetas de crédito de viaje), la cobertura suele ser baja y limitada. Además, pocas cubren gastos médicos, y las que lo hacen, ofrecen protección limitada. Esto significa que tendrás que pagar de tu bolsillo, y te sorprenderá cuánto puede costar.
En resumen: no confíes solo en la protección de tu tarjeta. Es buena como respaldo, pero no debes depender de ella como tu principal seguro en el extranjero. No es una decisión inteligente.
¿Cómo funciona realmente el seguro? ¿Me envían una tarjeta que puedo mostrar al doctor?
Si tienes una emergencia médica grave que requiere cirugía, hospitalización o repatriación de emergencia, tú (o alguien más) contactará al equipo de asistencia en emergencias de tu seguro de viaje. Ellos te ayudarán a hacer arreglos y aprobarán los costos. Cada aseguradora tiene un número de contacto 24 horas para emergencias. Te recomiendo guardar ese número en tu teléfono antes de viajar.
Para otras situaciones, debes pagar los gastos primero, guardar los recibos y luego solicitar el reembolso a la aseguradora. No necesitas mostrar una tarjeta al doctor, solo conservar la documentación.
Guarda todos los recibos, reporta cualquier incidente policial si es necesario y mantén toda la documentación. Las compañías no te reembolsan solo con tu palabra.
¿Qué pasa con Obamacare? ¿Afecta en algo?
Para los estadounidenses, la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA o “Obamacare”) solo cubre en Estados Unidos. Como el seguro de viaje no reemplaza al seguro de salud, no te exime de los requisitos estatales de tener seguro en tu país.
Aunque ya no hay una multa federal por no tener seguro, algunos estados sí la mantienen. Consulta con un contador o en la línea de ayuda de la ACA para más detalles.
Recuerda que si necesitas volver por una emergencia, el seguro de viaje no cubrirá tus gastos al llegar a tu país.
He leído reseñas en línea. Todas esas compañías fallan. ¿Qué pasa?
He conversado con muchos viajeros y recibido miles de correos sobre problemas con seguros. Aunque hay preocupaciones legítimas, la mayoría de las personas no leen bien la letra pequeña de su póliza. Compran un plan, no leen los detalles y hacen suposiciones incorrectas.
Luego se quejan y dejan malas reseñas en internet.
Pero, en realidad, la mayoría no deja buenas reseñas cuando recibe ayuda. Nos encanta quejarnos en línea, pero rara vez compartimos experiencias positivas.
Así que toma las reseñas en línea con precaución. La mayoría de las veces, simplemente no leyeron su póliza.
No soy defensor de las aseguradoras, pero si vas sin documentación, sin prueba de lo que perdiste, o quieres reclamar algo que está específicamente excluido, seguramente te negarán el reclamo.
¿El proceso de reembolso es divertido? No, es papeleo y correos de ida y vuelta. Pero si tienes toda la documentación en orden, te reembolsarán.
A continuación, te comparto algunas compañías confiables para que puedas empezar. Son seguras y confiables, y te ahorrarán mucho dinero en caso de accidente.
¿Me cubrirá si me emborracho y me lastimo?
Probablemente no. Si haces algo imprudente (con o sin alcohol), las aseguradoras querrán saber si tu lesión fue por ponerte en riesgo innecesario. Si investigan y comprueban que fue así, pueden negar tu reclamo. No esperan que estés sobrio todo el viaje, pero es poco probable que te reembolsen si estás borracho y decides jugar a la gallina en medio de la calle.
Así que, no seas imprudente.
¿El seguro de viaje me cubre en mi país de origen?
Algunos seguros de viaje pueden cubrirte en tu país. Por ejemplo, World Nomads cubre hasta 160 km (100 millas) de tu domicilio permanente (para residentes en EE. UU.), fuera de tu provincia (si eres canadiense) o fuera de tu país de residencia (para todos los demás).
Depende de tu póliza, y siempre hay condiciones sobre cuándo empieza y termina la cobertura y a dónde puedes viajar. Revisa bien los detalles. Algunas compañías permiten estar en tu país por poco tiempo, otras no te cubren en absoluto. Lee la letra pequeña.
Soy mayor. ¿Qué debo hacer?
Lamentablemente, las aseguradoras ven a los mayores como un riesgo alto. Por eso, es más difícil para los viajeros mayores encontrar coberturas completas. Para ellos, recomiendo InsureMyTrip, un mercado en línea que busca entre más de 20 aseguradoras para ayudarte a encontrar la mejor póliza. Es la mejor opción para mayores de 65 años. Solo espera pagar más, ya que las tarifas aumentan con la edad.
Más información sobre seguros para mayores en este artículo.
¿Me enviarán a casa si me lesiono o enfermo?
En la mayoría de los casos, el seguro de viaje no te repatria a tu país. Solo te brindan asistencia médica en el lugar del incidente. Normalmente, te llevan al centro médico más cercano y te atienden. Después, tú debes gestionar tu regreso a casa. La póliza puede reembolsarte si cancelas parte del viaje por la lesión, pero no te pagará por volver antes, salvo que la lesión sea grave y requiera atención avanzada.
Si quieres cobertura adicional para transporte médico y repatriación, puedes usar servicios como Medjet. Son membresías con tarifas accesibles que incluyen transporte médico más completo que en una póliza estándar.
Más detalles en mi reseña de Medjet.
¿Qué pasa con COVID-19 y otras pandemias?
En 2020, muchos descubrieron que el seguro de viaje generalmente no cubre pandemias. Aunque algunas compañías, como SafetyWing y Medjet, han ajustado su cobertura, no todos ofrecen protección contra pandemias o COVID-19.
Antes de reservar, asegúrate de entender qué cubre exactamente en relación a COVID y pandemias. Verifica si solo cubre problemas médicos o también cancelaciones y interrupciones del viaje.
Para pólizas con cobertura total (como “cancelar por cualquier motivo”), revisa InsureMyTrip.
La compañía número uno de seguros de viaje para viajeros
Mi aseguradora favorita es SafetyWing. Ofrece planes económicos y convenientes, ideales para nómadas digitales y viajeros de largo plazo con presupuesto ajustado. Tienen tarifas mensuales baratas, excelente atención al cliente y un proceso de reclamaciones sencillo, perfecto para viajar.
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